ЦБ обязал российские банки объяснять причины отказа в обслуживании или проведении операций
1 марта 2019 г. — Банки России
В Банке России заявили о необходимости кредитных организаций соблюдать права клиентов, которым они отказывают в проведении операций заключении договора банковского счета или вклада, и разъяснять причины подобного отказа.В опубликованном сообщении ЦБ РФ отмечается, что были подготовлены методические рекомендации, разработанные на основе анализа обращений в межведомственную комиссию, созданную при Банке России в соответствии с законом о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, для рассмотрения вопросов о правомерности реализации банками в отношении клиента полномочий по отказам.
Как отмечается, клиенты должны информироваться банками в случае принятия в отношении них "противолегализационных" мер. Данное информирование "должно осуществляться в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности использовать полученную информацию при реализации механизма реабилитации".
В методических рекомендациях отмечается, что 12 сентября 2018 г. Банк России уже информировал кредитные организации о необходимости соблюдения прав клиента при отказе от обслуживания или проведения операций. В ЦБ также отметили "системный характер обращений по поводу ограничений обслуживания клиентов при дистанционном банковском обслуживании:
"Cистемный характер носят поступающие в межведомственную комиссию обращения по вопросам ограничения обслуживания клиентов кредитных организаций с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания.
Анализ поступающей информации свидетельствует о применении кредитными организациями при обслуживании клиентов ограничений по использованию дистанционного банковского обслуживания без истребования от клиента каких-либо документов и (или) сведений, а также без пояснения клиенту правовых последствий применяемых ограничений по обслуживанию с использованием дистанционного банковского обслуживания, в частности отличий таких ограничений от отказа в выполнении распоряжения о совершении операции в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ".
Анализ поступающей информации свидетельствует о применении кредитными организациями при обслуживании клиентов ограничений по использованию дистанционного банковского обслуживания без истребования от клиента каких-либо документов и (или) сведений, а также без пояснения клиенту правовых последствий применяемых ограничений по обслуживанию с использованием дистанционного банковского обслуживания, в частности отличий таких ограничений от отказа в выполнении распоряжения о совершении операции в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ".