Способы погашения кредитной задолженности перед банком
10 декабря 2019 г. — Банки России
При наступлении финансовых трудностей нужно срочно решать вопросы с непогашенной задолженностью и придумать, как погасить кредит, чтобы не погрузиться в долги еще больше. При небольшом остатке долга, можно просто обратиться в другой банк или МФО и попытаться оформить новый займ. Отзывы про Мол Булак говорят, что в этой организации выдают кредиты даже при наличии непогашенных долгов. То же самое можно сказать и о других МФО.
Если долг большой, и микрозайм не способен помочь – нужно искать другие методы возврата. Среди них:
реструктуризация, пролонгация;
рефинансирование или перезайм;
продажа имущества;
банкротство.
Реструктуризация
Чтобы вернуть долг без начисления штрафных санкций и принудительного взыскания, для начала попробуйте воспользоваться услугой реструктуризации. Ее возможность не всегда предусмотрена условиями договора, но нередко банки готовы пойти навстречу добросовестным клиентам, ранее вносящим в срок все платежи. Воспользовавшись услугой, можно рассчитывать на увеличение срока кредитования для уменьшения ежемесячного взноса. Таким образом вы заплатите больше процентов во время возврата, но защитите себя от более суровых пеней и штрафов.
Рефинансирование
Рефинансирование или перезайм – услуга, похожая на предыдущую, но с некоторыми отличиями. Если реструктурировать можно только долг в том заведении, котором он оформлен, то этот метод дает возможность решить вопросы по задолженности перед другим банком или несколькими кредиторами. Перед тем как вернуть долг банку путем рефинансирования, узнайте, где лучше взять деньги для этого.
Чтобы оформить услугу рефинансирования, обратитесь в банк или МФО, готовую выдать средства при наличии непогашенных кредитов. С их помощью закрывается старая задолженность, а новая выплачивается уже на других условиях. Таким методом можно упростить себе жизнь, продлив срок кредитования или уменьшив количество платежей. К примеру, вы можете сделать возврат сразу трех долгов в разных банках, а далее платить только одному, предоставившему перезайм.
Продажа залога
В случае невозможности осуществить возврат средств заемщиком по залоговому кредиту возможна продажа активов, используемых как обеспечение по займу. Чтобы реализовать залоговое имущество, необходимо получить согласие банка-кредитора и найти покупателя. После заключения сделки банк снимает ограничения на смену собственника. Квартира, машина или участок переходит к новому собственнику, а финансовая организация осуществляет взыскание оставшейся задолженности с выручки клиента.
Если должник не согласен сам продавать залоговое имущество для возврата, а деньги в срок не платятся – банк самостоятельно инициирует взыскание и продажу активов. Они выставляются на торги, где находят нового владельца, а с вырученных средств производится взыскание долга по кредиту. Если собственник противится и такому сценарию – все решает суд. В конечном итоге залог продается, с выручки происходит взыскание средств на возврат кредита. Если по итогам сделки остается «сдача» – она возвращается должнику.
Банкротство должника
Закон 127-ФЗ предусматривает возможность инициализации процедуры банкротства должника. Если сумма долгов по кредитам превышает полмиллиона рублей, денег на возврат нет, взыскание производить не с чего — можно подавать заявление о банкротстве. Все возможные ценные активы человека будут направлены на погашение задолженностей, счета в банках арестуют, но зато кредиторы уже не смогут требовать возврата средств и накладывать взыскание на ценности в будущем. Однако после банкротства существуют ограничения, которые препятствуют выезду за границу, не позволяют занимать руководящие должности и т. д. Поэтому данный метод подходит лишь в крайнем случае.