Кредитование малого бизнеса. Как выбрать свой банк?
25 сентября 2015 г. — Банки России
Выбрав бизнес идею на сайте http://biz911.ru/, и решив для себя, чем интереснее и выгоднее всего заниматься, перед администрацией нового предприятия встает главный вопрос - выбор финансовой организации для кредитования своего бизнеса, в процессе выбора которой следует учесть ряд немаловажных нюансов.
В зависимости от положения банка на финансовом рынке и осуществляемой им финансово-кредитной политики, эти учреждения подразделяются на две категории.
К первой относятся банки, ориентированные на сотрудничество с крупными корпорациями, или же предлагающие многочисленным клиентам по займу кредитные продукты стандартного типа. В эту категорию входят крупные и уже известные на рынке банковских услуг структуры.
Вторую категорию представляют средние и мелкие финансовые организации, чья политика более лояльна по отношению к клиентам, к каждому из которых находится индивидуальный подход.
В чем же отличия условий кредитования малого бизнеса от кредитования корпоративных заемщиков?
Малому бизнесу предоставляется относительно небольшой кредит. Без залога возможно предоставление суммы порядка 15-20 тысяч долларов США. При условии предоставления заемщиком залогового обеспечения, финансовая организация может увеличить сумму до 500 тысяч. Более высокий риск для банка влечет за собой и повышенную кредитную ставку.
Кредитование корпоративных клиентов обходится им значительно дешевле. Оно предусматривает совместно выработанные на переговорах с представителями банка особенные, индивидуальные условия. Статус корпоративного клиента банка вы можете получить при условии имеющего место в вашей компании годового оборота в размере 2–3 миллионов долларов США. Разные банки оговаривают данную цифру.
Существуют определенные стандарты кредитования малого бизнеса. Предоставив в установленный банком срок, требуемый данной финансовой организацией, пакет документов, вы можете получить кредит в течение двух-трех дней при условии соблюдения всех, выдвинутых банком, требований.
Обычно финансовая организация предъявляет к компании - заемщику общие для всех требования:
- общий стаж работы корпорации на рынке должен составлять от трех месяцев до года;
- подтверждение прибыли, с которой компания осуществляет свою деятельность, в размере, превышающем сумму ежемесячных выплат по предоставленному кредиту;
размер суммы кредита не может превышать размер собственных средств компании.
Компания может сделать попытку выторговать другой, выгодный ей процент кредитной ставки. Это возможно при нескольких условиях:
- достаточно большая сумма кредита;
- кредитование на недолгий срок;
- положительная кредитная история компании-заемщика;
- существование гарантий возврата долга — предоставленный банку залог, имеющиеся банковские вклады и т. п.
Среди банковских услуг — кредитование без залога на основании поручительства, выдача кредита под оборот по расчетному счету при условии стабильного бизнеса компании, кредит на покупку оборудования, которое впоследствии становится залогом.
Среди множества схем кредитования вы можете выбрать самую приемлемую конкретно для вас и наладить сотрудничество с банком, в котором планируете взять кредит.
Индивидуальный подход банка к вашей компании в процессе кредитования реален при условии вашего содействия интересам финансовой организации. В таком случае целесообразно:
перевести расчетный счет компании именно в этот банк;
- открыть в нем кредитные карты для сотрудников своей корпорации;
- постараться установить личный контакт с руководством банка;
- всячески поддерживать установившиеся отношения посредством поздравлений и подарков к праздникам.
В случае невозможности своевременного возврата кредита, имеет смысл заблаговременно обратиться в банк с ходатайством о реструктуризации долга.
После урегулирования всех финансовых вопросов систематически поощряйте сотрудников своей компании, чтобы мотивировать их к хорошей работе. Особенно это касается бухгалтера, от компетентности которого во многом зависит положительное решение финансовой организации в вопросе вашего кредитования.