Кредитование уже настолько плотно вошло в нашу жизнь, что кредитная история стала ее частью, поэтому любой банк, при обращении к нему за деньгами будет непременно ее проверять. На основании кредитной истории банк примет свое решение о выдаче кредита заемщику. Чаще всего отказ в получении ссуды основывается именно на испорченной кредитной истории клиента и никакие ваши объяснения не смогут изменить этого решения.

Как формируется плохая кредитная история

При обращении в банк за получением ссуды, даже самой незначительной, независимо от того, брали ли вы в нем кредит раньше, изучается кредитная история. И если однажды уже были нарушены сроки внесения платежей, то о получении денег можно забыть на долгое время.

Для того, чтобы в дальнейшем избежать проблем с возвратом своих денег, кредитные организации таким образом «отмечают» ненадежных клиентов и перекрывают им возможность получить новый кредит.

Основными критериями для получения плохой кредитной истории являются:

• Среднее нарушение – многоразовая задержка платежей на срок 5-35 дней и более;

• Грубое нарушение – невозвращение кредита в полном объеме;

• Вынесенное судебное решение, заведенное уголовное дело или исковое требование.

Бывают случаи, когда клиент полностью погасил кредит в последний момент и деньги поступили на его счет не вовремя. Таким образом, получилась просрочка платежа.

Также может быть вариант, когда после оплаты последнего платежа остались неоплаченными мелкие копейки, которые не дают полностью закрыть кредит. Эта мелочь также является долгом, который надо погасить иначе возможно применение различных штрафов, в результате которых копейки выльются в крупную сумму.

Такая кредитная история, в которой есть одноразовая просрочка платежей на срок до 5 дней, не считается безупречной, однако каждый банк принимает индивидуальное решение в каждом конкретном случае.

Можно ли исправить плохую кредитную историю и как это сделать

Полностью очистить плохую историю, связанную с кредитами, невозможно, однако есть возможность немного ее подправить несколькими способами, подобнее о которых написано на сайте HBON.RU:

• Можно приобрести товар в рассрочку и исправно платить новый кредит;

• Взять в любом банке небольшую ссуду, вовремя ее платить, а потом попросить банк зафиксировать эти данные в вашей нынешней кредитной истории;

• Договориться с работниками банка, где вы взяли кредит, о отсрочке платежа.

• Попробуйте дождать несколько лет, так как чаще всего банки запрашивают кредитную историю за последние 3 года. Если в течение этого срока у вас нет никаких просрочек, то вашу нынешнюю кредитную историю можно смело считать положительной;

• Если есть возможность, то можно предоставить в банк доказательства того, что у вас появилась просрочка платежа по объективным причинам – задержка зарплаты, болезнь и т.д. или же каким-нибудь другим образом объяснить невозможность обязательного платежа в необходимый срок;

• Если в банке, в который вы обращались, уже в течение хотя бы года открыт депозитный счет, это будет доказательством того, что клиент полностью исправился, и его отношение к банку изменилось в лучшую сторону;

• Многие банки идут навстречу своим клиентам и делают все, чтобы не допускать просрочек платежа. Клиент банка, для того чтобы улучшить свою кредитную историю и решить сложившиеся проблемы, не станет стесняться и придет туда, чтобы представить доказательства того, что он полностью исправился и просрочек платежей больше не повторится.

В качестве доказательства могут выступать выписки о полной оплате задолженностей и ранее взятых кредитов. Также это могут быть квитанции за оплату жилья, коммунальных услуг, за использование кредитной карточки или же подтверждение регулярных выплат по вашему исполнительному платежу.

Если приложить к доказательствам бумаги о платежеспособности и высоких доходах, справку с места работы, подтверждающую, что вы уже давно работаете на этом месте, то после проверки всех этих данных банк может пойти навстречу клиенту и выдать ему заем.

Каждый конкретный случай будет рассматриваться банком отдельно и если удастся получить кредит с подпорченной историей, то в дальнейшем надо исправно оплачивать все регулярные платежи и тогда негативные стороны заемщика плавно перекроются позитивными.

Если ваша кредитная история по ошибке была испорчена, то ее тоже возможно исправить. Бывают случаи, когда ваш однофамилец или родственник взял кредит и не вернул его, а все данные по неуплате были ошибочно занесены в вашу историю. Тем самым, они испортили вам всю положительную статистику. Или же ваш ранее взятый кредит был давно уже погашен, а он все еще числится в статусе действующего. В этом случае необходимо поступить следующим образом:

• Посетите банк, который передал ошибочные данные БКИ. Бывает, что ошиблись вы, а не банк, например, если оплачивали ссуду через терминал, но не внесли все до копейки.

• Если же все ваши платежи были правильными, то нужно написать заявление в банк с требованием тщательно просмотреть все данные. В течение 2-3 недель работники рассмотрят вашу заявку и внесут коррективы в кредитную историю или же оставят все как есть, если ошибок не обнаружено.

• Так как многие банки рассматривают заявление только один раз, в будущем вам придется обращаться в суд, если вы останетесь не удовлетворены решением БКИ.

Получится ли исправить плохую историю за деньги

Многих современных заемщиков интересует такой вопрос: можно ли исправить плохую кредитную историю за некую денежную сумму? Это может быть действительным только при получении длительного займа на большую сумму. Хотя многие большие банки предоставляют крупную ссуду только в том случае, когда у заемщика прекрасная кредитная история, однако можно попробовать обратиться за займом в другом, не столь известном, банке. Стоимость кредита при этом будет значительно выше.

Сейчас многие компании предлагают посетителям очистить неблагоприятную кредитную историю за 500-700 долларов, но не всегда есть смысл платить такие деньги за возможность получить кредит на более выгодных условиях.

В первую очередь это связано с тем, сто внести изменения в кредитную историю, просто стерев ненужные сведения, невозможно. За хранение всех кредитных данных полностью несет ответственность БКИ, который контролирует ЦБ России. Поэтому все, кто предлагает вам решить все проблемы и уничтожить компрометирующие сведения за некоторую сумму изначально вас обманывают.