ОАО «Петрозаводский муниципально-коммерческий банк «Онего» — небольшой по величине активов региональный финансовый институт, зарегистрированный в карельской столице — Петрозаводске. Свыше 90% акций банка принадлежит Республике Карелии в лице республиканского Госкомитета по управлению государственным имуществом и организации закупок. Основные направления деятельности — кредитование физических и юридических лиц, обслуживание счетов местных организаций. В числе клиентов банка государственные и муниципальные унитарные предприятия, а также организации с участием государственных и муниципальных органов. Небольшая сеть продаж банка расположена в границах Республики Карелия.

Головной офис банка находится в г. Петрозаводске. Там же расположены и два структурных подразделения: дополнительный офис и операционная касса. В Республике Карелия банк имеет два филиала: в городах Сортавала и Кондопога. Собственная сеть банкоматов кредитной организации состоит из 16 устройств. Кроме того, клиенты банка могут без комиссии снять наличные с карт в банкоматах ОАО «Банк Санкт-Петербург». Среднесписочная численность сотрудников банка в 2013 году составила 111 человек.

Банк специализируется на комплексном обслуживании государственных и муниципальных унитарных предприятий, а также предприятий с участием государственных и муниципальных органов. Так, в отчетности за 2013 год, фининститут отмечал, что за год объем кредитов, выданный связанным сторонам, составил 101,1 млн рублей, и половина из этих ссуд была предоставлена Министерству финансов Республики Карелия. В целом комплекс услуг банка для корпоративных клиентов включает в себя: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, размещение свободных средств в депозиты и векселя, зарплатные проекты. Частным лицам банк предлагает кредитование, вклады, выпускает платежные карты международной системы Visa, осуществляет денежные переводы через систему «Золотая корона», сдает в аренду индивидуальные банковские сейфы.

В различные периоды в числе обслуживаемых банком корпоративных клиентов были замечены следующие предприятия, расположенные в Республике Карелия: ЗАО «Газпром газораспределение Петрозаводск»,ЗАО «Шуялес», ОАО «Лесопромышленная холдинговая компания «Кареллеспром», ОАО «Инженерно-строительная фирма «Карелстрой», ОАО «Карельская энергосбытовая компания», ОАО «АЙНА», ОАО «Станкозавод», ОАО «Судостроительный завод «Авангард». Отметим, что банк работает по программе кредитования малого предпринимательства в рамках сотрудничества с Гарантийным Фондом Республики Карелия. Банк также традиционно кредитует предприятия аграрного комплекса Карелии, предприятия дорожной отрасли. По ключевым балансовым показателям фининститут является крупнейшим в домашнем регионе.

В 2014 году активы банка «Онего» демонстрируют отрицательную динамику. С января по октябрь текущего года включительно объем нетто- активов банка сократился на 21,5%, оставшись на уровне немного выше 1 млрд рублей. В пассивах кредитной организации почти вдвое сократился объем средств предприятий и организаций, а в активах банк, главным образом, уменьшил объем выдаваемых МБК.

Средства предприятий и организаций остаются крупнейшим источником обязательств (42,7% от пассивов), несмотря на их двукратное сокращение с начала 2014 года. Средства почти в полном объеме представлены остатками на расчетных счетах. Стоит отметить, что в структуре средств корпоративных клиентов снижались в объеме как остатки на расчетных счетах, так и срочные депозиты (в основном сроком до 90 дней). Вклады физических лиц (22,8% от пассивов), наоборот, продемонстрировали весьма заметную положительную динамику, прибавив в объеме 30%. Основная часть средств от населения привлечена на сроки от одного года до трех лет. Ежемесячные обороты по расчетным и текущим счетам клиентов банка стабильные, в 2014 году в среднем составляют 1,3 млрд рублей.

Собственные средства являются вторым по объему источником пассивов после совокупных клиентских средств. Объем собственного капитала прибавил с начала текущего года 5,5%. Достаточность капитала в соответствии с требованиями Банка России остается на высоком уровне — 28,7% на 1 ноября 2014 года.

В структуре активов преобладает кредитный портфель — 64,6% от чистых активов на 1 ноября 2014 года. Заметные доли в активах занимают высоколиквидные средства (17,5%) и выданные МБК (11,9%).

Кредитный портфель фининститута почти поровну поделен между ссудами физическим лицам и корпоративным клиентам. С начала 2014 года выросли оба портфеля, хотя «розница» по темпам обогнала корпоративный сегмент вдвое (+15,7% против +7,2%, соответственно). В отчетности за 2013 год банк указывал, что почти половина задолженности физических лиц представлена кредитами на приобретение и строительство жилья и ипотекой. Это, в свою очередь, согласуется со срочной структурой розничных ссуд: более 90% кредитов на 1 ноября имеют сроки погашения более трех лет. В срочной структуре корпоративного портфеля, наоборот, преобладают «короткие» ссуды (от шести месяцев до одного года). Впрочем, еще порядка трети корпссуд имеют сроки погашения от одного года до трех лет.

Просроченная задолженность совокупного кредитного портфеля остается на низком уровне — 1,1% на отчетную дату. Резервами портфель покрывался с запасом — 4,5%. Залогом имущества кредитный портфель обеспечивался полностью, при этом по кредиту Минфину Республики Карелия в качестве связанной стороны в 2013 году имущественное обеспечение отсутствовало. На 1 января 2014 года к I и II категорий качества банк относил 97% выданных ссуд.

Несмотря на то, что объем высоколиквидных активов сократился с начала года на 8,3%, их доля в структуре нетто-активов выросла с 15,0% до 17,5%. На 1 ноября 2014 года свыше половины высоколиквидных активов было представлено в виде остатков на ностро-счетах в российских банках, а оставшаяся часть находилась в кассе банка и на корсчете в ЦБ. Ежемесячные обороты банка по корсчету в ЦБ высокие, в среднем в 2014 году составляют 2,3 млрд рублей. Кассовые обороты фининститута относительно невысокие, в последние месяцы находятся на уровне 500—600 млн рублей, обороты по ностро-счетам в российских банках в сентябре-октябре не превышали 200 млн рублей.

МБК банк «Онего» размещает исключительно на короткие сроки в российских банках. Обороты по размещению в последнее время небольшие, во второй половине 2014 года — 100—200 млн рублей. Впрочем, обороты по привлечению МБК еще меньше, и таким образом банк выступает нетто-кредитором на межбанковском рынке.

Чистая прибыль банка за январь-октябрь 2014 года составила 17,9 млн рублей, что более чем на четверть меньше прошлогоднего результата за аналогичный период. Отметим, что в III квартале текущего года банк существенно увеличил расходы по созданию резервов, в результате чего объем чистой прибыли за квартал сократился вдвое по сравнению со II кварталом. За 2013 год чистая прибыль фининститута составила 24,0 млн рублей (за 2012 год — 16,7 млн рублей).

Совет директоров: Алексей Максимов (председатель), Денис Косарев, Елена Беляева, Семен Мануйлов, Всеволод Телицын.

Правление: Виктор Прегер, Владимир Комаров, Ольга Немнонова.

Обновлено: 27 января 2015 г.

Отзывы о банке