Всегда перед желающими открыть свое дело стоит финансовый вопрос. На кредитном рынке есть масса предложений для малого бизнеса, но практически все они направлены на развитие уже некоторое время существующего и приносящего стабильный доход бизнеса.

С кредитом на открытие бизнеса тяжелее, ведь спрос предпринимателей на данные кредиты с каждым годом растет. Но нужно быть уверенным в успешности дела, приняв решение одолжить деньги на его открытие. Так как никто не может дать гарантий, банки не спешат выдавать кредиты тем предприятиям, которые просуществовали меньше года.

Если предприятие существует

Если предприятие уже давно существует и успешно работает без проблем с налоговой инспекцией, то шансы получить займ увеличиваются. Также важно, в какой сфере работает это предприятие и успешно ли оно вообще. Если в бухгалтерии фирмы есть проблемы, то банк может и отказать в выдаче кредита, либо же применить более высокие ставки кредитования. Крупные банки предоставляют следующие кредиты по разным программам: на реконструкцию помещений, на закупку оборудования, на пополнение расчетного счета, на модернизацию производства и т.д. Банк может прислать проверку на производство, чтобы убедиться, что все хорошо.

Если есть лишь идея

Если же средства необходимы для воплощения в жизнь какой-либо новой идеи, и предприятие пока не в состоянии продемонстрировать свою платежеспособность банку, то есть возможность оформления обычного потребительского кредита. Это вариант для тех, у кого хороший официальный доход или есть такой вариант как юридическое сопровождение бизнеса. Сумма кредита без залога и поручителей может быть около миллиона рублей и более. При оформлении кредита стоит говорить менеджеру, на что эти деньги будут использоваться. В противном случае, банк может отказать в выдаче займа.

Но не стоит обманывать и перегибать палку. Например, если в кредит берется очень большая сумма, то менеджер может засомневаться, что эти деньги будут потрачены на ремонт. Целевой кредит брать не рекомендуется по той причине, что банк проконтролирует, чтобы эти деньги пошли именно на то, на что он их выдал. А если же в заемном договоре указаны одни цели, а на самом деле средства пошли не на то, банк может применить штрафные санкции и потребовать срочно вернуть долг.


Если нужны средства покрупнее

Если денег нужно больше, то придется оформить кредит под залог, либо брать поручителя. В качестве поручителя подойдет как физическое, так и юридическое лицо, у которого есть определенный размер активов по мнению банка. Но не все банки готовы одолжить большие суммы клиентам, у которых открыт малый бизнес. В качестве залога подойдет недвижимость, но не вся. Квартира должна быть достаточно ликвидной, чтобы банк мог без проблем ее реализовать в случае неуплаты по кредиту. Бывает, требуется, чтобы в квартире был прописан лишь заемщик. Если банк согласен, то можно взять сумму до 80 процентов общей стоимости квартиры или не более 60 процентов от стоимости загородного дома.

Иногда в качестве залога нечего предоставить, или же не возникает такого желания. Тогда можно попытаться заручится поддержкой Фонда содействия кредитования малого бизнеса. Данные фонды есть в крупных городах, а в маленьких населенных пунктах при администрациях существуют организации, которые могут помочь предпринимателю взять кредит и выступают в качестве гарантов.

Например, если деньги выданы предприятию, которое планирует реализовать идеи в сфере нанотехнологий, то обязательно будут четко определены цели, куда деньги должны пойти и тщательный контроль за их использованием гарантирован. Также есть очередь на получение субсидий и конкурсные условия для желающих как результат.

Если предприятие было зарегистрировано больше трех месяцев назад и у него положительная отчетность, то, обратившись в микрофинансовую организацию, неопытный предприниматель может рассчитывать на кредит под процентную ставку более 30 %. Если сравнить со средней банковской ставкой (приблизительно 20 %), то это большая переплата. Но ставка зависит и от срока и суммы микрокредита. Когда применяется бальная система, то предприниматель, который обращался раньше в организацию, может получить более выгодные для него условия кредитования.

 

Микрокредит может быть выгодным, если его брать по потребности на малый срок. Обеспечение тоже может понадобиться, но не на полную сумму кредита, а приблизительно десятую его часть.