Половина россиян, пользующихся микрозаймами, не погашает кредит в срок.
16 октября 2015 г. — Банки России
Население не платит вовремя по своим долговым обязательствам перед микрофинансовыми организациями. Это связано с нежеланием последних продавать долги недобросовестных заёмщиков коллекторам по сниженной цене.
Половина займов просрочена.
«По состоянию на 1 июля 2015 г. величина просроченных кредитов по «быстрым деньгам» населению достигла 50%», - сообщает агентство RAEX. Такие выводы были сделаны после проведения опроса в МФО.
Такими же темпами растет и общее число выданных микрозаймов. За текущие полгода общая сумма выданных микрозаймов возросла на 10%, по сравнению с тем же периодом 2014 г, тут стоит почитать все про выдачу микрокредитов, чтобы не попасть в неприятную ситуацию. (18%).
«Финансовая модель функционирования МФО подразумевает наличие просрочек и невозвратов. Наличие просроченных микрозаймов в районе 30-60% это норма, но имейте в виду, такие микрозаймы выдаются под очень высокий проценты, верхний предел которых может достигать 800% годовых», - рассказал аналитик «Рус-Рейтинг».
Причиной роста общей величины просроченных кредитов аналитики называют отсутствие желания МФО продавать долги недобросовестных заёмщиков коллекторам по сниженной цене. «Рус-Рейтинг» оценил долю просроченных займов (со сроком просрочки в 90 дней и более) на уровне 10-15%. Участились случаи самостоятельного взыскания задолженности микрофинансовыми организациями, поскольку цена на кредитный портфель, которую предлагают коллекторы, находится на уровне 2% от общей стоимости кредитного портфеля.
«Мы ожидаем увеличения суммы просроченных кредитов, в связи с текущим уровнем инфляции и уменьшением доходов заёмщиков», - сказал Митраков. «Если рост задолженности и невозвратов кредитов не прекратится, пострадает рентабельность всего бизнеса по микрофинансированию. Произойдет это, скорее всего, когда общая сумма просроченных кредитов достигнет 60-70% от всего портфеля кредитования», - считает аналитик.
«Отказники» банковской системы
По мнению RAEX, в течение полутора лет ожидается рост кредитного портфеля МФО, поскольку все заёмщики, которым банк отказался в выдаче кредита, будут пользоваться услугами МФО. Также в банках намечена тенденция по закрытию нерентабельных отделений и филиалов, что так же является причиной будущего роста клиентов в МФО.
В связи с неблагоприятной экономической ситуацией банки стали меньше кредитовать население, и если в начале 2015 г. 40 млн. жителей РФ имели кредиты, сейчас таких осталось около 35 млн., причем больше всего сократилось количество заёмщиков с суммой займа до 30 000 руб. (на 15% меньше в 1-ом полугодии 2015 г.).
В основном берут в долг и не возвращают заемщики с небольшими доходами (от 20 000 до 40 000 руб. в месяц). Именно среди этих заемщиков наибольшее количество должников. В среднем 50% от годового дохода у таких должников уходит на погашение кредита.
Что касается ставок по кредитам МФО, то в ближайшее время они лишь возрастут. Повышение ставок отрицательно скажется на долговой нагрузке заёмщиков. В данный момент МФО с трудом привлекает капитал. Стоимость капитала выросла, а это отрицательно сказалось на объеме спроса. За период с 01.07.2014-01.07.2015 г. стоимость капитала возросла на 9п.п. и достигла 26%, что в купе с одновременным ростом спроса на «быстрые деньги» приведет к росту процентной ставки по кредиту. Среднее предложение на рынке микрозаймов сегодня находится в районе 500-600% годовых. В следующем году не ожидается изменение тенденций на рынке капитала, поэтому легче всего будет тем МФО, которые располагают собственным капиталом для кредитования.
Под влиянием неблагоприятной экономической конъюнктуры многие компании вынуждены были покинуть рынок микрозаймов, оставив сильных и крепких представителей бизнеса продолжать эффективную работу в сложных макроэкономических условиях.
Половина займов просрочена.
«По состоянию на 1 июля 2015 г. величина просроченных кредитов по «быстрым деньгам» населению достигла 50%», - сообщает агентство RAEX. Такие выводы были сделаны после проведения опроса в МФО.
Такими же темпами растет и общее число выданных микрозаймов. За текущие полгода общая сумма выданных микрозаймов возросла на 10%, по сравнению с тем же периодом 2014 г, тут стоит почитать все про выдачу микрокредитов, чтобы не попасть в неприятную ситуацию. (18%).
«Финансовая модель функционирования МФО подразумевает наличие просрочек и невозвратов. Наличие просроченных микрозаймов в районе 30-60% это норма, но имейте в виду, такие микрозаймы выдаются под очень высокий проценты, верхний предел которых может достигать 800% годовых», - рассказал аналитик «Рус-Рейтинг».
Причиной роста общей величины просроченных кредитов аналитики называют отсутствие желания МФО продавать долги недобросовестных заёмщиков коллекторам по сниженной цене. «Рус-Рейтинг» оценил долю просроченных займов (со сроком просрочки в 90 дней и более) на уровне 10-15%. Участились случаи самостоятельного взыскания задолженности микрофинансовыми организациями, поскольку цена на кредитный портфель, которую предлагают коллекторы, находится на уровне 2% от общей стоимости кредитного портфеля.
«Мы ожидаем увеличения суммы просроченных кредитов, в связи с текущим уровнем инфляции и уменьшением доходов заёмщиков», - сказал Митраков. «Если рост задолженности и невозвратов кредитов не прекратится, пострадает рентабельность всего бизнеса по микрофинансированию. Произойдет это, скорее всего, когда общая сумма просроченных кредитов достигнет 60-70% от всего портфеля кредитования», - считает аналитик.
«Отказники» банковской системы
По мнению RAEX, в течение полутора лет ожидается рост кредитного портфеля МФО, поскольку все заёмщики, которым банк отказался в выдаче кредита, будут пользоваться услугами МФО. Также в банках намечена тенденция по закрытию нерентабельных отделений и филиалов, что так же является причиной будущего роста клиентов в МФО.
В связи с неблагоприятной экономической ситуацией банки стали меньше кредитовать население, и если в начале 2015 г. 40 млн. жителей РФ имели кредиты, сейчас таких осталось около 35 млн., причем больше всего сократилось количество заёмщиков с суммой займа до 30 000 руб. (на 15% меньше в 1-ом полугодии 2015 г.).
В основном берут в долг и не возвращают заемщики с небольшими доходами (от 20 000 до 40 000 руб. в месяц). Именно среди этих заемщиков наибольшее количество должников. В среднем 50% от годового дохода у таких должников уходит на погашение кредита.
Что касается ставок по кредитам МФО, то в ближайшее время они лишь возрастут. Повышение ставок отрицательно скажется на долговой нагрузке заёмщиков. В данный момент МФО с трудом привлекает капитал. Стоимость капитала выросла, а это отрицательно сказалось на объеме спроса. За период с 01.07.2014-01.07.2015 г. стоимость капитала возросла на 9п.п. и достигла 26%, что в купе с одновременным ростом спроса на «быстрые деньги» приведет к росту процентной ставки по кредиту. Среднее предложение на рынке микрозаймов сегодня находится в районе 500-600% годовых. В следующем году не ожидается изменение тенденций на рынке капитала, поэтому легче всего будет тем МФО, которые располагают собственным капиталом для кредитования.
Под влиянием неблагоприятной экономической конъюнктуры многие компании вынуждены были покинуть рынок микрозаймов, оставив сильных и крепких представителей бизнеса продолжать эффективную работу в сложных макроэкономических условиях.