Агентство, предоставляющее услуги по ипотечному жилищному кредитованию, разработало стратегию своего развития до 2018 года. При ее создании были учтены наиболее важные направления деятельности, их реализация запланирована на ближайшие годы. Среди направлений – социальная ипотека, аренда жилья, деятельность, связанная с ипотечными ценными бумагами. Также предусмотрена программа, предназначенная для российских семей и направленная на их обеспечение жильем.

Давайте разберемся, какие перспективы открывает развитие социальной ипотеки для жителей нашей страны в нынешнем году, ознакомимся с действующими программами социального характера и произведем их анализ.

Социальная ипотека

Социальная ипотека ориентирована на людей, которые являются гражданами РФ, нуждаются в более комфортных жилищных условиях и при этом стоят в очереди на получение квартиры.

В соответствии с проектом, человек имеет право приобрести жилье на льготных условиях, получить государственную субсидию на его покупку. Кроме того, он может рассчитывать на частичное погашение кредита государством. Для каждого региона разработана отдельная ипотечная схема.

АИЖК было создано два сценария, по которым может развиваться ситуация. Выбор конкретного сценария определяется макроэкономическими условиями. Даже при реализации менее оптимистичного сценария программы социального характера будут находиться в приоритете, их действие продолжится. Единственное изменение, которое может коснуться социальной ипотеки – сокращение ее объемов.

Перед агентством стоит важная задача, суть которой заключается в снижении ипотечных ставок. При ее осуществлении планируется достижение уровня инфляции, кроме того – снижение ставок на 2,2%. АИЖК собирается добиться более дешевого фондирования для банков путем развития секьюритизации. Эксперты сомневаются в необходимости таких действий, они считают их недостаточно эффективными, т.к. данная мера может поспособствовать снижению стоимости средств для банковских учреждений всего лишь на 1%.

В настоящее время ситуация является сложной, ведь привлечение денег с рынка – это не то действие, которое приводит к снижению ипотечных ставок. Цена рубля сейчас превышает цену, которая была ориентиром при разработке программы социальной ипотеки. По мнению специалистов, для выхода из проблемной ситуации агентству необходимо найти дешевые источники финансирования. В данном случае сокращение объемов социальной ипотеки не приведет к желаемым улучшениям.

Программа, разработанная для молодых семей

Причиной для создания такой программы стала неблагополучная демографическая ситуация в России. До 2014 года на покупку жилья выделялась субсидия, а на погашение кредита – материальная помощь. С начала этого года программа будет действовать иначе. В нее включаются субсидии, направленные на покупку недвижимости. Изменения коснулись тех людей, которые стали участниками проекта в 2014 году.

Суть новых условий заключается в направлении средств субсидий либо на участие в долевом строительстве, либо на приобретение первичного жилья. Ипотека для семьи исключает покупку вторичного жилья и погашение кредита средствами субсидии. Многодетные участники программы могут рассчитывать на субсидию, льготы и материальную помощь, выплата которой осуществляется региональными властями.

Начиная с 2015 года, новые бездетные участники будут получать 35% субсидии (примерно 600 тыс. руб.), но только в тех случаях, когда семейный бюджет составляет не менее 21,621 тыс. руб.

Семьи с детьми могут рассчитывать на 40% субсидии (семьям с 3 человек выплачивают примерно 800 тыс. руб., семьям с 4 человек – 1 млн. руб.), но при определенных условиях – бюджет таких семей должен составлять как минимум 32,510 тыс. руб. при наличии одного ребенка и 43,350 тыс. руб. – при наличии двух детей.

Ипотека для молодых ученых и учителей

Государство позаботилось и о работниках бюджетной сферы. При покупке недвижимости в кредит ученые и учителя, возраст которых не превышает 35 лет, могут воспользоваться льготами. В настоящее время данный проект находится на завершающем этапе.

Учителям предлагается оформить ипотеку на сумму от 300 тыс. руб., при этом срок выплаты кредита не может превышать 30 лет. Для жилого дома процентная ставка составляет 10,5% годовых; для строящегося дома – 9,5% годовых в процессе строительства, 8,5% годовых – после его завершения, на этапе приобретения – 10,5% годовых; для вторичного жилья – 8,5% годовых.
Первоначальный взнос, как для ученых, так и для учителей, должен составлять не менее 10% стоимости квартиры.

Ученые могут оформить кредит на 25 лет. Процентная ставка при покупке первичного жилья – 11%-11,5% годовых на начальном этапе, 10%-10,5% годовых – после окончания строительства; при покупке готовой квартиры – 10%-10,5% годовых.

Ипотека для военнослужащих

Военным предоставляются квартиры эконом класса на первичном и вторичном рынках. Кредит можно оформить минимум на 300 тыс. руб. с первым взносом 10% от общей суммы. Минимальный срок кредитования – 3 года. Военнослужащий обязан выплатить кредит до 45 лет.

При покупке первичного жилья процентная ставка составляет не менее 10,5% годовых, вторичного – не менее 9,5% годовых, дома вне малоэтажной застройки – не менее 10,5% годовых, дома малоэтажной застройки с земельный участком – не менее 10% годовых. Кроме того, можно приобрести жилье, находящееся в залоге у АИЖК, в данном случае процентная ставка составит 6,33% годовых более.

Право на получение субсидий и льгот имеют и сотрудники МВД, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, а также те работники, которые не имеют своего жилья.

Социальная ипотека: изменения

Существует такая программа, как обратная ипотека. Она рассчитана на категорию незащищенного населения. Но в связи с напряженной политической и экономической ситуацией произошло подорожание ипотечных кредитов, поэтому многими банками было принято решение приостановить действие данной программы.