Сегодня мы поговорим о кредитных каникулах: что это за услуга и кто может ею воспользоваться?
Большинство обычных людей рано или поздно берут кредит в банке под собственные нужды. Обычно банки очень щепетильно подходят к его выдаче: чем больше сумма – тем больше пакет требований и документов. Например, банк выдал заёмщику с идеальной кредитной историей займ на покупку автомобиля. Кажется, беспроигрышный вариант для обеих сторон. Но во времена кризиса заёмщик теряет работу, или заболевает, а кредит выплачивать надо. Что делать в такой ситуации, чтобы не допустить задолженности по кредиту?

Понимая нужды клиентов, многие банки готовы предоставить кредитные каникулы тем, кто в них нуждается. Кредитные каникулы – это предоставление отсрочки ануитентных (ежемесячных, равными частями) платежей по кредиту.

В случае потери работы, банкротства, серьёзной болезни или других форс-мажорных обстоятельств банк может предоставить полную или частичную отсрочку платежей по кредиту.

Полная отсрочка платежа предоставляется клиенту только по уважительной причине (увольнение или болезнь). Обязательно нужно иметь подтверждение (трудовую книжку с отметкой об увольнении, медицинскую справку) и предоставить её менеджеру по кредитам. Такой вид кредитных каникул позволяет получить отсрочку как на выплату тела кредита, так и процентов за пользование.

Частичная отсрочка платежей подразумевает составление сотрудником банка нового графика погашения задолженности. Заёмщик может договориться об увеличении срока кредита (что даст возможность уменьшить ежемесячные платежи), определенное время выплачивать только тело кредита или проценты за пользование им.

Изменение валюты кредита на несколько месяцев может сильно выручить, если курс резко «скачет». Это удобный вариант, если доллар и евро падает (когда кредит рублевый), или растёт (если кредит в иностранной валюте).

Банки обычно ограничивают круг клиентов, которые имеют право на «отдых». К нему относятся: рождение ребёнка, потеря работоспособности, стихийное бедствие, переезд и прочее. Почти всегда кредитор позволяет заёмщику самостоятельно выбрать тип отсрочки. Главное – иметь возможность документально подтвердить свои слова.

Некоторые банки дают каникулы и тем, кто хочет скопить деньги на отдых или крупную покупку, но в таком случае услуга платная. Её стоимость зависит от условий банка.

В первую очередь нужно связаться с менеджером по кредитам и объяснить финансовую ситуацию. Это даст возможность определить возможные варианты отсрочки. После этого нужно прийти в отделение банка с документами, которые объясняют причину денежных затруднений (справка с медицинским диагнозом, справка о сокращении заработной платы или трудовая книжка с записью об увольнении и прочее). Помните, что банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы на своё усмотрение.

Если кредитор вынес позитивное решение о предоставлении заёмщику кредитных каникул, остается только подписать необходимые бумаги.

Перед тем как подавать заявку на предоставление кредита, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями кредитных программ каждого банка по отдельности. Заявка во все банки на кредит может увеличить шансы на его получение. Но предусмотрены ли договором форс-мажорные обстоятельства? И пойдёт ли банк на уступки, если заёмщик будет нуждаться в этом? Это вопрос, на который следует обратить пристальное внимание.

Даже если банк готов пойти на уступки, запомните: кредитные каникулы – всего лишь отсрочка обязательств перед кредитором, а вовсе не их прекращение. Если вы уверены, что кредитные каникулы помогут выйти из кризисной ситуации – воспользуйтесь предложением и старайтесь чем быстрее решить возникшие затрудения.

Если же затруднения серьёзные и непонятно, выйдет ли решить проблему, лучше найти способ рассчитаться с банком сразу – например, продать залоговое имущество. В противном случае ваш долг может существенно вырасти, после чего грянет судебное разбирательство и коллекторы нанесут визит к вам домой, чтобы описать собственность.