Одним из главных критериев получения выгодного кредита для заемщика является процентная ставка. Начисляется она на остаток задолженности по займу. В итоге клиент возвращает не только полученные средства (тело кредита), а и начисленные проценты. Как же выбрать программу с самой низкой переплатой?

В последнее время уровень финансовой грамотности россиян значительно повысился. Наши сограждане стали более ответственно относиться к оформлению кредита. Перед тем, как подписать договор, они стараются проанализировать несколько предложений. Рассчитывают общую переплату по займу, учитывают наличие дополнительных затрат. Но может в банковских программах есть такие факты, на которые мы и по сей день закрываем глаза?

Для примера проанализируем займы без справок и поручительства, которые сегодня пользуются большим спросом среди россиян.

Основная масса финансовых учреждения не требует ни дополнительных гарантий, ни документального подтверждения платежеспособности заемщика. Чтобы заставить клиента вовремя погашать свой долг, применяют высокие штрафные санкции за нарушение сроков внесения обязательного платежа. По мнению банкиров – это самый эффективный метод по борьбе с просрочками.

Также следует отметить, что стоимость данных займов намного выше чем у обеспеченных кредитов. Если вы хотите оформить кредит под залог без справок о доходах, то банк может вам предложить вполне доступные условия кредитования. Клиент ему предоставляет ликвидное имущество в качестве гарантии возврата займа. Если заемщик не будет погашать долг, то финансовое учреждение имеет полное право продать его и оплатить задолженность.

Клиент самостоятельно принимает решение – приносить справку о доходах или нет, предоставлять финансовое поручительство или в этом нет необходимости.

Оптимальным вариантом для заемщика является кредит, согласно условиям которого устанавливается минимальная процентная ставка и отсутствуют дополнительные затраты на обслуживание займа.

По какой же методике определяется стоимость кредита, который выдается без справки о доходах и финансового поручительства?

Во-первых, это годовая процентная ставка. Следует отметить, что если в договоре указывается не одно значение, а например, 20-25% годовых, то расчеты выполняются с учетом большего значения. Банки таким образом стараются снизить риск невозврата займа. Для этого в стоимость кредита включают страховые платежи, комиссии и высокие штрафы. Не смотря на то, что для таких займов страхование жизни и здоровья клиента является необязательным условием, на практике все происходит совсем иначе. Если клиент не оформит страховку, ему или откажут в выдаче займа, или повысят процентную ставку на 3-5 пунктов.

Как правило, за выдачу, обслуживание и досрочное погашение банки не взымают комиссию.

Как клиенту получить кредит без справки о доходах под минимальный процент?
1.Обратитесь в банк, в котором у вас открыта зарплатная или пенсионная карта. Для данной категории заемщиков банки предлагают льготные условия кредитования и не требуют документального подтверждения платежеспособности.

2.Если вы ранее успешно погасили кредит в банке, то за следующим кредитом обращайтесь именно в данное учреждение. Клиенты с положительной кредитной историей всегда в почете. Они уже завоевали доверие банка, поэтому финансовое учреждение с готовностью пойдет им навстречу. Даже если клиент не смог предоставить справку о доходах, ставка по кредиту не будет высокой.
3.Постарайтесь предоставить дополнительные личные документы, например, водительское удостоверение, заграничный паспорт или страховое свидетельство.

4.В анкете указывайте только правдивые сведения о себе, избегайте неточностей и ошибок. Не скрывайте информацию о своих действующих займах. Она все-равно станет известной, так как банк обязательно сделает запрос в БКИ. А доверие к вам будет утрачено.

Кредиты без справки о доходах можно получить на срок до пяти лет. Для того, чтобы снизить долговую нагрузку на семейный бюджет, оформляйте заем на максимальный срок. Но при первой же возможности закройте его досрочно.