Любой адекватный человек, беря кредит в банке, осознает всю ответственность данного шага. Он просчитывает финансовые возможности себя и своей семьи, прикидывает, сколько из семейного бюджета будет тратиться на погашение кредита, хватит ли остающихся денег на текущие расходы, и уже на основании такого анализа принимает решение.

Однако, зачастую обстоятельства оказываются сильнее нас и хорошо отлаженная и идеально просчитанная схема начинает давать сбои. Бывают ситуации, что человек попадает под сокращение на работе, в то время как непродолжительное время назад его рабочее место казалось незыблемым, или внезапно заболевает (сам ли, или кто-то из родственников), а болезни часто требуют больших денежных трат. Да мало ли какие еще неприятные события могут произойти в жизни? Однако, результат у них один: пришло время гасить долг по кредиту, а денег на это попросту нет.
Очень часто в таких случаях люди впадают в панику и начинают совершать необдуманные поступки. Паника, как известно, наихудший советчик из всех возможных, поэтому действия, ею продиктованные, не только не улучшат ситуацию, но усугубят ее, причем значительно. Поэтому первым правилом в подобной ситуации будет: не паниковать!

Вместо этого следует попытаться успокоиться и, взяв себя в руки, проанализировать сложившуюся ситуацию, оценить свои финансовые перспективы и начать прорабатывать пути решения.
Вместо этого многие, что называется, «пускаются во все тяжкие», в частности, пытаясь скрыться, уйти от контактов с кредитным учреждением. Здесь важно помнить то, что несмотря на все ухищрения подобного рода, долг никуда не пропадет, ведь все бумаги составлены, договор подписан, ваши паспортные данные у банка имеются и, рано или поздно, но вас найдут. А в то время пока вас будут искать, проценты будут «тикать» и, в конечном итоге, весь долг с набежавшими процентами предъявят вам в полном объеме.

Не стоит также немедленно бежать в другой банк за новым кредитом, чтобы посредством него погасить имеющийся. При этом долг опять же никуда не денется, он «перетечет» в другой банк, и, в итоге, крайним опять же окажетесь вы. Правда здесь имеется возможность рефинансирования долга, то есть за счет нового кредита с более низкой процентной ставкой, чем исходный, погасить его, но такое возможно лишь, если на рынке появились более выгодные кредитные предложения.
Самым правильным шагом в сложившихся обстоятельствах будет начало выстраивания отношений с банком, одним из основных принципов которых будет ваша полная открытость. Здесь важно принять во внимание тот факт, что кредитное учреждение реально заинтересовано в том, чтобы рано или поздно получить от вас деньги и без особой нужды на обострение отношений едва ли пойдет. Если же вы будете скрываться, то скорее рано, чем поздно столкнетесь со следующими негативными последствиями:

- общение с представителями коллекторского агентства;

- участие в судебных разбирательствах.

 

Помимо этого ваша кредитная история будет безвозвратно испорчена, что может лишить вас в дальнейшем возможности получения новых кредитов.

Коллекторское агентство – это организация, которая выкупает у банков долги заемщиков с целью дальнейшего взыскания. Поначалу деятельность таких предприятий регулировалась с правовой точки зрения достаточно слабо, следствием чего стала выработка ими методов работы, которые назвать цивилизованными было бы крайне неуместно. Они не гнушались любыми способами воздействия, чтобы «выбить» долг, вплоть до ночных телефонных звонков и угрозы физической расправы. В последнее время законодательство в отношении таких организаций скорректировали, четко обозначив полномочия коллекторов, однако и даже с учетом этого в их арсенале достаточно средств, чтобы вымотать вам нервы и испортить жизнь.

В случае невыплаты кредита банк вполне может обратиться в суд, на основании решения которого ваше имущество будет арестовано. Если кредит является ипотечным – ваша квартира по договору находится в залоге у банка, и он будет вправе реализовать свои права на нее. Таким образом, вы можете лишиться ипотечной квартиры, равно как и кредитного автомобиля, находящегося в залоге у банка. В такой ситуации вы можете обратиться за помощью в юридическую фирму justex.ru.

Итак, если вы попали в сложную ситуацию, связанную с невозможностью выплаты кредита, следует немедленно обратиться в кредитовавший вас банк и разъяснить ситуацию. При этом желательно подтвердить неутешительные факты документально. В качестве такого подтверждения могут выступить:

- в случае увольнения либо справка из центра занятости о постановке вас на учет как безработного, либо трудовая книжка с пометкой об увольнении;

- в случае уменьшения зарплаты – справка 2НДФЛ с места работы, где это снижение отражено;

- в случае болезни (вашей или близких родственников) – соответствующие справки из медицинского учреждения.

Служба безопасности банка тщательно проверит представленную информацию, после чего вам в письменном виде будет сообщено о том, какое решение банк примет в вашем случае.
Действуя таким образом, вы демонстрируете банку свою открытость, желание сотрудничать, и, скорее всего, кредитное учреждение пойдет вам навстречу, дав добро на пересмотр условий кредита, уменьшение ежемесячного платежа и увеличение срока его погашения. На этом этапе вполне реально попросить об отсрочке выплат на 2-3 месяца и если ваши доводы покажутся представителям банка достаточно обоснованными, вполне вероятно, что такая отсрочка вам будет предоставлена.

Если ситуация более чем печальна и бесперспективна, и вы решили для погашения долга продать какие-либо вещи, то желательно это делать самим, до того как вы станете объектом судебного разбирательства, результатом которого может стать арест того же имущества судебными приставами и последующая его продажа по бросовой цене. У вас же будет возможность реализовать вещи по рыночной стоимости, тем самым минимизировав возможные потери.
Впрочем, порядок действий при отсутствии средств на оплату кредита и то, как будут развиваться события в дальнейшем, являются факторами исключительно индивидуальными, зависящими как от вас, так и от банка. Но, как бы ни сложилось, самое важное – это не терять голову.