Самым эффективным способом развития бизнеса является привлечение заемных средств. С помощью займов владельцы компаний могут вовремя отреагировать на все перемены, которые происходят на внешнем рынке. Банковские кредиты пользуются большим спросом среди предпринимателей. Малые предприятия получают кредит на особых основаниях. Чаще всего им не хватает средств, которые находятся в обороте. Да и цена кредитования для субъектов в малом бизнесе находится на высокой отметке.

Показатели экономики в масштабах государства могут полностью зависеть от продвижения малого бизнеса. По крайней мере, так считают опытные финансисты. И если это так, то малый бизнес просто обязаны качественно обслуживать все банки страны. Товарная или производственная база будет расширяться тогда, когда банки начнут стабильно кредитовать малый бизнес. Только так малый бизнес сможет внедрять современные технологии, появятся новые рабочие места, и как следствие, увеличится прибыль.

 

Так, предприятие можно считать субъектом малого бизнеса, если оно:

- имеет долю внешнего капитала не более 25 процентов;
- численность занятых на предприятии составляет до ста человек включительно;
- годовая выручка составляет более 800 миллионов рублей.

Большинство банков заранее имеют подготовленные проекты для кредитования малого бизнеса. Все они имеют разную структуру, которая отличается по срокам, размерам кредита и так далее. Самыми востребованными кредитами являются:

- кредит для малого бизнеса без залога;
- кредит на пополнение внутреннего капитала;
- кредит на приобретение автомобильного транспорта, оборудования, например, покупка оборудования для термопереноса и термопечати на termopress.biz;
- лизинг.

Каждый предприниматель проходит ряд мероприятий перед получением кредита. Изначально необходимо определиться, в какой банк прийти для оформления кредитования малого бизнеса. Сегодня практически каждый банк имеет калькулятор расчета кредитов. Там, где условия будут наиболее привлекательные, и стоит обратиться.

Обязательно нужно пройти консультацию от специалистов касательно кредитования малого бизнеса. Далее банк назначит пакет документов. Итак, назовем стандартный набор пакета документов, который потребует практически каждый банк:

- заявка на выдачу кредита;
- данные, подтверждающие руководство заемщика;
- лицензия, договор, устав – документы, подтверждающие действие компании;
- документы финансовой отчетности компании (предпринимателя);
- данные о поручителях заемщика;
- при наличии – бизнес план.

Редко банки требуют от клиента дополнительную информацию. Это могут быть данные, касательно любой финансовой деятельности компании.

Если банк даст положительный ответ, то в назначенное время нужно совершить визит в банк для получения кредита.

Какими бы не были заманчивыми предложения от банков, каждый раз заемщик сталкивается с проблемами при получении кредита. Часто банки дают отказ на кредитование. А чего уж говорить о кредитовании в условиях нынешнего кризиса. Итак, что же может послужить отказом в выдаче кредита предпринимателю как субъекту малого бизнеса?

Так, зачастую, проблемой становится непрозрачное ведение бизнеса. Предприниматель может скрывать часть своих доходов, чего не любят в банке. Скрывание налогов позволяет снизить налоговые ставки. В то же время, выгода бизнеса возрастает. Если бизнес приносит низкий доход, то банк может отказать в выдаче кредитных средств – на свое усмотрение.

Кроме того проблемой при получении кредита становится низкая юридическая образованность субъектов малого бизнеса. Причиной отказа в кредитовании может стать неверное ведение отчетной документации. В результате банк не получает всех документов, которые требовал ранее.
При отсутствии ликвидных залогов банк имеет право не выдать клиенту кредит. В качестве залога банки, как правило, берут недвижимость, транспортные средства, а также прочее оборудование.
Когда у малого бизнеса не оказывается определенных активов, то выдача кредита затрудняется. Существуют кредиты для малого бизнеса, которые выдаются без залога. Однако кредитование имеет высокий процент. К тому же кредит выдается на ограниченную сумму. Обязательно нужно иметь поручителя. Так, например ВТБ банк может выдавать один и тот же кредит:

- 24 процента годовых без залога;

- 18,5 процентов годовых – с залогом.

И, наконец, не многие банки соглашаются выдавать кредит без поручителей. Хотя и не всегда наличие поручителя гарантирует успех. Потому часто предприниматели получают поручительство так называемых третьих лиц. Но и здесь не все проходит гладко. Желающих стать поручителем оказывается крайне мало, ведь если компания станет банкротом, то кредитные обязательства перейдут к поручителю. Иногда государство берет на себя роль поручителя. Для этого разработаны специальные программы.

Важную роль при выдаче кредитных средств является период работы компании или частного лица, выступающего в роли субъекта малого бизнеса. Как правило, такие сроки могут составлять три месяца, а могут – и 3 года. Вот почему многие предприниматели не могут быстро получить кредит на развитие малого бизнеса.

Выдача средств на развитие малого бизнеса значительно усугубляется рисками, которые связаны с большими процентными ставками. В России малый бизнес существует не долго. Потому не имеется достаточной базы, чтобы проанализировать возможные риски. Экономическая ситуация в стране сегодня также является одним из рисков при кредитовании.

Вообще все предпринимательство – это сплошной риск. Шансы получить прибыль или остаться ни с чем – 50 на 50. Часто государство помогает вылезти из долговой ямы предпринимателям, которые не могут выполнить обязательства перед банком.

В Российской Федерации кредитование малого бизнеса связано с частыми отказами в выдаче средств, а также с высокими процентными ставками. Тот, кто получил средства на развитие малого бизнеса, по праву может считаться счастливчиком и должен дорожить этим.