Кредитование малого бизнеса: тенденции, требования и основные виды
29 ноября 2014 г. — Банки России
Правительством уделяется большое внимание развитию малого бизнеса и его кредитованию. Государство получает прибыль с малого бизнеса около 12%. У банков появляются новые предложения для малого бизнеса, заинтересованность в развитии этой сферы у них достаточна велика. Кредитуя малый бизнес, банки отталкиваются от того, что риски минимальны, а доходы значительные. В зависимости от рода деятельности компании банки предоставляют различные виды кредитных продуктов.
Основные виды продуктов кредитования
Один из видов кредита, который предлагается лишь тем заемщикам, у которых есть расчетный счет в банке, называется овердрафт. Овердрафтом называется сумма, которая превышает возможный лимит по карте, что должно обсуждаться с банком. Проценты начисляются лишь по сумме, взятой сверху. Залог при использовании такого рода кредита не требуется, выдается он под 10%-20%, договор по срокам действует максимально год, а выдается он не больше, чем на три месяца. Такой вид кредитования выбирают те, кому нужны небольшие суммы на открытие бизнеса, об этом подробнее по этой ссылке http://sovets.net/1509-kak-otkryt-svoy-biznes.html.
Кредитные линии – договор с банком о получении денежных средств заемщиком, ограниченных заранее обговоренным лимитом в течение определенного времени. Есть несколько разновидностей таких договоров. Первая, когда прописанная в договоре сумма выдается в течение некоторого срока. Вторая разновидность кредитных линий, когда договор заключается сроком до двух лет, деньги заемщик получает некоторыми суммами, но не превышающими максимальную сумму одобренную банком. Такой вид кредита более выгодный для заемщика.
Так же выдаются кредиты на увеличение оборотных средств предприятия, его развитие.
Есть банки, готовые кредитовать без залога, довольствуясь поручителями, являющимися учредителями бизнеса. При этом возраст предприятия может быть от полугода. В таком случае лимит кредита не превышает сумму 500 тысяч рублей. При хорошей кредитной истории возможна выдача банком кредита до 1 миллиона рублей.
Чтобы взять бизнес-кредит на более значительные суммы, но не превышающие 30 миллионов рублей, необходим залог, в качестве которого можно использовать недвижимость, приобретенную на заемные деньги, или предоставить автотранспорт, торговое оборудование или производственное, товары в обороте, жилую недвижимость или коммерческую.
Более жесткими стали требования банков для выдачи кредита на малый бизнес, что связанно с неблагоприятной обстановкой в области внутренней экономики. Денежные средства предоставляются с ограничением сроков до трех лет. Процентная ставка зависит от суммы, взятой заемщиком. Банки же стараются выдавать бизнес-кредиты на короткие сроки, более строго ведется оценка платежеспособности заемщика.
Обращения потенциальных заемщиков обычно банком рассматриваются за 2-5 дней, что касается займа небольших сумм. Более крупные кредиты требуют время на рассмотрение банком около двух недель.
Считается, что чем крупнее бизнес, тем меньше рисков для банка, соответственно одобрение на кредит в таком случае получить гораздо проще. Важно соотнесение платежеспособности заемщика и условий банка.