В соответствии с законом № 395-1, который был принят 02.12.1990 г., небанковским кредитным организациям (НКО) позволено совершать некоторые виды банковских операций.

Перечень операций, доступных НКО, определяется ЦБ РФ. Организации такого типа отличаются от банков более низкими законодательными требованиями, поскольку деятельность, которую они осуществляют, характеризуется меньшей степенью риска.

Небанковские кредитные учреждения предоставляют своим клиентам возможность открыть собственное дело. Франшиза микрозаймов – отличный способ капиталовложений и организации бизнеса.

К основным видам кредитных учреждений небанковского типа принадлежат депозитно-кредитные, платежные и расчетные организации. Первые такие учреждения были зарегистрированы в 1992-1993 гг. В этот период начали свою деятельность и до сих пор продолжают успешно функционировать «Московский клиринговый центр», «Центральная расчетная палата», «Международная расчетная палата» и кредитная организация «Банковские информационные технологии».

Деятельность расчетных организаций регулируется инструкцией ЦБ № 129-И от 26.04.2006 г. и основывается на:

- работе со счетами юрлиц (их открытии и ведении);

- проведении расчетов юрлиц (к ним относятся и банки-корреспонденты) – операции производятся по банковским счетам;

- осуществлении денежных переводов физлиц (исключение составляют переводы почтой, банковские счета не открываются);

- операциях приобретения и продажи безналичной валюты других стран;

- кассовом обслуживании юридических лиц;

- инкассации денег, документов (расчетных, платежных) и векселей;

- операциях с ценными бумагами.

- принимать вклады от физлиц и юрлиц;

- осуществлять работу со счетами физических лиц (открывать и вести счета, проводить расчеты по их поручению);

- совершать операции с валютой других стран в наличной форме;

- предоставлять банковские гарантии;

- принимать на хранение драгметаллы.

РНКО запрещено принимать вклады и производить выдачу кредитных средств, их деятельность основана на обеспечении системы переводов и расчетов.

- клиринговые организации («Московский клиринговый центр», «Межрегиональный клиринговый центр», «Северная клиринговая палата», «Клиринговый дом» и другие учреждения);

- расчетные организации, предоставляющие свои услуги на межбанковском рынке, хороший пример – НКО «Платежный центр», которая имеет соглашения со многими банками (более 130 банков) и обслуживает известную общероссийскую систему платежей под названием «Золотая корона»;

- расчетные центры, действующие на валютных рынках – обслуживают юрлиц, в т.ч. банки-кореспонденты («Национальный расчетный депозитарий» и др.);

- расчетные центры, функционирующие на рынке ценных бумаг («Расчетная палата РТС» и др.);

- расчетные организации, которые осуществляют денежные переводы физлиц, не отрывая банковские счета – «Вестерн Юнион ДП Восток», созданная на основе иностранного капитала, организация сотрудничает с большим количеством банков (более 400 банков); также примером может служить небанковская организация «Рапида».

Платежные НКО переводят денежные средства без открытия счетов и других сопутствующих операций. В отличие от РНКО платежные учреждения предлагают своим клиентам более узкий перечень услуг. ПНКО обязаны производить безрисковые мобильные, электронные и мгновенные платежи.

Деятельность депозитно-кредитных учреждений регулируется положением ЦБ № 153-П  от 21.09.2001 г. НДКО могут:

- принимать вклады на ограниченный срок от юрлиц, размещать их за собственный счет и от своего имени;

- производить операции с ценными бумагами;

- покупать и продавать безналичную иностранную валюту (только за собственный счет и от своего имени);

- предоставлять банковские гарантии.

- принимать вклады до востребования от юрлиц и физлиц, денежные вклады от физлиц на ограниченный срок;

- размещать в качестве вкладов драгоценные металлы;

- производить денежные переводы по поручению физлиц без наличия банковских счетов;

- предоставлять кассовые услуги;

- осуществлять операции с банковскими счетами юрлиц и физлиц (открывать, вести счета; производить расчеты);

- выполнять инкассацию денег, документов (платежных, расчетных), векселей;

- совершать куплю-продажу валюты других стран в наличной форме.

Иначе говоря, организациям такого типа запрещено заниматься проведением расчетных операций, но позволено осуществлять некоторые виды кредитно-депозитных операций. Пример НДКО – организация, основанная в 2005 г. под названием «Женская микрофинансовая сеть» и ликвидированная в 2011 г. Сейчас на рынке нет таких учреждений, что свидетельствует о несоответствии НДКО потребностям рынка.

Кредитные небанковские организации всех видов открываются в соответствии с инструкцией № 135-И  ЦБ от 02.04.2010 г. Обязательные нормативы для учреждений небанковского типа прописаны в инструкции № 137-И от 15.09.2011 г.