Легкость, с которой сегодня банки выдают потребительские кредиты, часто побуждает недобросовестных заемщиков к невозврату кредитных средств. Одним из способов регулирования выдачи заемных средств кредитными организациями, предусмотренным российским законодательством, являются бюро кредитных историй (БКИ), основной деятельностью которых определен сбор информации о кредитополучателях. Банки обязаны информировать БКИ обо всех клиентах, с кем был заключен договор о предоставлении кредита и о результатах выполнения ими обязательств по кредиту. Общая информация обо всех заемщиках, воспользовавшихся услугами кредитования, хранится в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Подробнее о выдаче кредитов и кредитной истории читайте на тематическом портале forcredits.ru.

Информация, полученная и систематизированная, может быть предоставлена банку, облегчая принятие решения о кредитовании очередного заемщика. Следует знать, что на получение банком информации заемщик должен дать личное письменное согласие.

Создание кредитной истории происходит в момент обращения кредитополучателя в финансовое кредитное учреждение. Получив письменное согласие клиента, банк имеет возможность получить интересующие его сведения о вас и, если вы берете кредит впервые, происходит первичное формирование вашей кредитной истории.

Информация о заемщиках автоматически передается и хранится в ЦККИ, где систематизируются в соответствии с требованиями законодательства.

Далее, в процессе кредитных отношений заемщиков с банками и финансовыми организациями, сведения постоянно направляются в БКИ, затем в ЦККИ, систематизируются и используются для выдачи последующих кредитов. Хорошая или плохая кредитная история формируется – зависит от заемщиков, насколько своевременно была погашена кредитная задолженность.

Банк имеет право воспользоваться, а БКИ выдать информацию о клиенте только в случае письменного согласия потенциального заемщика. Кроме того, БКИ в обязательном порядке предоставит возможность заемщику, по его желанию, ознакомиться с информацией о предоставленных кредитах и выполнении кредитных договоров лично.

Кредитная история формируется с указанием данных, на основании которых можно идентифицировать личность заемщика (Ф.И.О, паспортных и идентификационных данных, страхового номера индивидуального лицевого счета).

Далее, в основной части, проходит информация о заемщике, включающая адрес проживания, размеры кредитования, сроки погашения задолженности, факт исполнения обязательств по кредиту. В случаях невозврата денежных средств, взятых в заем, подаются сведения о судебных разбирательствах.

В заключительной части документа находятся данные об организациях, послуживших источниками данных, в том числе: о наименовании юридических лиц, идентификационных данных. Эти данные могут просматривать только сами субъекты кредитной истории.

БКИ не используют личные (медицинские и др.) данные, а также данные о цели кредита или имущественных ценностях кредитополучателя.

Если кредит был выдан под поручительство, информация о поручителях также отражается в их собственных кредитных историях. В случаях, если кредит был выплачен с нарушениями условий договора, или кредит не был своевременно погашен, банк имеет право взыскать заемные деньги, включая плату за кредит, с поручителя. В таком случае кредитная история в полном объеме открывается на поручителя. Поэтому, принимая на себя обязанности поручителя, следует тщательно взвесить все возможные проблемы с возвратом кредита.