Получить одобрение заявки на кредит можно при наличии стабильного и подтвержденного дохода, а также безукоризненной истории. Но и в такой ситуации вам могут отказать, ведь в банках проводят проверку клиентов, которая включает массу факторов и отличается высоким уровнем сложности. Хотелось бы понять, какие заемщики для банков считаются идеальными, и может ли клиент увеличить свои шансы на получение кредитных средств?

Мужчина или женщина?

Существует несколько основных факторов, на которые банки обязательно обращают внимание при рассмотрении заявки клиента. Первое - наличие хорошего подтвержденного дохода (неофициальная работа заметно снижает шансы на получение необходимой суммы). Второе – отсутствие проблем при обслуживании с прошлыми займами. Определить можно и основные черты идеального клиента банка.

По сведениям экспертов становится понятно, что кредитные средства примерно поровну беру женщины и мужчины (соответственно 49% и 51%). Сложнее всего с обслуживанием кредита обычно у молодых мужчин до 27 лет, проживающих без семьи. А вот женщины считаются самыми дисциплинированными заемщиками, особенно это касается женщин лет 35-45 с семьей и одним или двумя детьми. Такие критерии тоже принимаются во внимание, в результате банк рассматривает совокупность всех факторов. Большое значение имеет и кредитная дисциплина по кредитам предыдущим. Обязательно рассматривают такие сведения, как возраст клиента, а также наличие и суммы иных обязательств в кредитных учреждениях.

На основании этой информации можно сделать вывод об идеальном заемщике, которому любой банк выдаст срочный займ денежных средств. Таковым считается человек средних лет с семьей, имеющий высшее или среднее образование, постоянную работу и хороший доход. Хотя, солидная зарплата далеко не всегда путь к успеху в получении кредита. Порой даже людям с отличным уровнем дохода банки отказывают. Основная причина отказа в данном случае – проблемы с погашением предыдущего кредита.

Удивительно, но именно люди обеспеченные не всегда к обслуживанию кредита подходят ответственно. Дело в том, что они и так имеют дополнительные возможности в финансовом плане, поэтому от будущих взаимоотношений с банком почти не зависят. Вот почему люди с небольшими доходами чаще являются ответственными плательщиками. Они понимают, что при возникновении проблем с оплатой, просрочке, в будущем могут просто не получить одобрения заявки на кредит. Так что хороший и стабильный доход клиента вовсе не всегда считают определяющим фактором при принятии решения о выдаче займа. Возраст, кредитная история и срок проживания в регионе, в котором работает банк, также важны.

Если обобщить комментарии экспертов, получается, что идеальным клиентом банка можно назвать женщину средних лет, имеющую семью и детей, с высшим образованием и стабильным уровнем дохода. Прекрасно, если женщина работает в государственной организации и имеет зарплатную карту банка, в котором планирует брать кредит. Вероятность, что этот заемщик будет нарушать сроки внесения платежей, сведена к минимуму. Женщины почти всегда очень ответственно подходят к выполнению своих обязательств, просрочки с их стороны допускаются реже.

Мифы о кредитах

Среди заемщиков, регулярно обращающихся за кредитными средствами банка, ходит миф, что в кредитных организациях ненадежным клиентам деньги выделяют намного охотнее. Ненадежные заемщики допускают просрочки, кредиторы вводят систему штрафов и таким образом получают и погашенный кредит, и дополнительный доход в виде штрафов, пени. Об этом часто можно прочесть в разделе отзывов. Клиенты с хорошей зарплатой жалуются на отказы в кредитовании, и приводят в пример несостоятельных соседей, которые получают на руки необходимые средства. Но на самом деле банки не выбирают ненадежных клиентов, не выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей. Что касается отказа при нормальном уровне дохода, причин для этого может быть очень много.

Сотрудники банка рассказывают, что выгоды от плохого клиента никакой нет. Заработать на неплательщике очень сложно – при росте задолженности по погашению кредита у банка растет нагрузка на профильные структуры.

Да и любой банк это структура коммерческая, заинтересованная в получении дохода. При выдаче кредита потом важно не только проценты начислить, но и их получить. А если заемщик не в состоянии оплачивать кредитные проценты, тогда наверняка он не в состоянии оплачивать и штрафные суммы. Более того, при непогашении процентов заемщиков банк должен проводить определенные затратные мероприятия, а это заметно уменьшает прибыль банка.

Вот почему банки не согласятся рисковать и одобрять кредит для ненадежного клиента. При частых просрочках клиента все это видно по его кредитной истории. И в будущем получить кредитные средства в банке ему будет очень сложно, ведь есть вероятность, что в какой-то момент он будет не просто погашать платежи несвоевременно, а вовсе перестанет их платить.

Правда, есть и другая точка зрения. Некоторые специалисты утверждают, что недисциплинированных клиентов банки не ищут намеренно. Но в итоге они становятся любимыми клиентами банка. Достаточно часто такие клиенты люди вполне платежеспособные. Просто они не всегда своевременно успевают внести платежи или вовсе начинают путаться в условиях Грейс-периода. Это приводит к просрочке от 1 до 30 дней. Для банка такой срок просрочки отмечен как совершенно безболезненный. Но за счет недисциплинированных заемщиков этот период оказывается весьма выгодным благодаря повышенным процентам, либо начислениям пени и штрафов, которые клиенты выплачивают в итоге в полном объеме.