Кредитный договор – это документ, регулирующий взаимоотношения между кредитором и заемщиком. Независимо от поручительства и типа программы кредит выдается только после подписания договора двумя сторонами. На первый взгляд все просто – приходишь, подписываешь нужные бумаги и получаешь наличные, но, как показывает практика, кредиторы часто прибегают к разнообразным ухищрениям. Статья расскажет о подводных камнях и всевозможных проблемах при получении и оформлении кредита.

С проблемой нехватки денег сталкивается почти каждый второй. В тяжелом финансовом положении голова человека занята только одной мыслью: «Где взять деньги»? На помощь приходят кредитные компании и банки, готовые в такой тяжелый период протянуть руку помощи. Они предлагают разные кредитные программы по заниженным процентам, после подписания которых, у клиента банка появляются одни обязанности, а у банка – право контролировать заемщика.

Без опытного юриста простой гражданин не в состоянии разобраться со сложными юридическими терминами и, по большому счету, добровольно попадает в ловушку, выбраться из которой можно только ценой титанических усилий. Даже суд бессильный против таких документов, потому что над их составлением работал не один гениальный юрист, так что придраться, по сути, не к чему.

Клиент не имеет права требовать внесения изменений в договор, если заемщик будет на этом настаивать, то в таких случаях банки поступают очень просто – указывают на дверь. Учитывая то, что большинство кредитных программ пишется под одну копирку, то клиент, по сути, оказывается в безысходной ситуации: подписать и получить деньги, но на ужасных условиях, либо продолжать искать лучшие условия, которые, естественно, найти не выйдет. Итак, подписанный договор об оформлении кредита может стать головной болью для заемщика, если он не знает, о чем говорят некоторые из его пунктов.

Пункт 1. «Условия досрочного расторжения». Каждый банк может воспользоваться правом досрочного расторжения договора. Если такое происходит, то на плечи клиента ложатся дополнительные обязанности – заемщик должен погасить долг в максимально короткий срок (в течение 10-30 дней после получения заявления) вместе со всеми процентами, штрафами и комиссиями. Поэтому до подписания договора нужно ознакомиться с условиями, при которых банк может воспользоваться своим правом. Плохо информированные заемщики считают, что такого рода санкции банк применяет только к злостным неплательщикам. На самом деле кредитор может воспользоваться правом досрочного расторжения по следующим причинам:

• Некорректное информирование об изменении положения регистрации;
• Некорректное информирование о своем финансовом положении (понижение или увеличение зарплаты, увольнение или повышение в должности и т.д.);
• Некорректное информирование об изменениях в семье (развод, рождение ребенка или усыновление и прочее);
• Просроченная страховка;
• Попытки заключить договор с неаккредитованной страховой компанией;
• Банки стараются не злоупотреблять своими правами, но, если такое произошло, то немедленно нужно обращаться в суд. Во время судебного разбирательства у заемщика есть огромные шансы выиграть дело, если он докажет, что увольнение или изменения в семье не повлияли на его способность гасить кредит.

Пункт 2. «Банковские издержки» – самое неприятное, что может случиться с клиентом банка. По условиям кредитной программы клиент, решивший подать на финансовое предприятие в суд, должен взять на себя все расходы по юридическому сопровождению дела. Если в суд подает банк, то все расходы снова обязан взять на себя заемщик.

В большинстве договоров четко не прописывается размер «издержек», поэтому банки могут повесить на своего клиента любую сумму. Бывали случаи, когда заемщики платили в несколько раз больше, чем размеры самого кредита на сопровождение юридического процесса. После завершения судебного разбирательства заемщик продолжал гасить кредит. Будьте очень внимательны с этим пунктом, потому что обжалованию он не подлежит.

Пункт 3. «Исполнительная надпись нотариуса». Юристы рекомендуют не подписывать кредитные программы, по которым банк имеет право взыскать в полной мере заложенное имущество при помощи исполнительной надписи нотариуса. Этот пункт означает, что банк имеет полное право взыскать долг путем присвоения имущества без участия суда. Кредитные программы с таким пунктом лучше, вообще, не подписывать, чтобы не оказаться в безысходной ситуации, ведь процесс обжалования надписи нотариуса считается одним из самых сложных судебных дел.

Таким образом, помимо этих распространенных ухищрений кредитные программы таят в себе и другие опасности. Перед подписанием бумаг желательно консультироваться с опытным юристом или кредитным брокером. Только с их помощью вы сможете понять, о чем идет речь в этих документах, вследствие чего будете иметь четкое представление о своих и банковских правах.