Кредит под залог автомобиля
24 марта 2017 г. — Банки России
Из всего многообразия банковских продуктов кредитования населения можно выделить появившийся сравнительно недавно заём денег под залог движимого имущества – автомобилей. Не нужно путать его с другим банковским предложением – автокредитованием, когда деньги выдаются на приобретение автомобиля. Хотя в обоих случаях автомобиль может служить средством возврата банку выданных средств, только в этом моменте их общие черты пересекаются и заканчиваются.
По большому счёту деньги под залог авто не являются какой-то новинкой для заёмщиков. Вот только в качестве обеспечения раньше всегда выступала недвижимость или земельный участок. С этими залогами банки работают с большей охотой, потому что с землёй или каменным домом почти никогда ничего не случается. Что нельзя сказать о транспортном средстве. Автомобиль может попасть в аварию, потерять внешний вид или у него выйдет из строя силовая установка. В таком случае банк может не вернуть выданные средства в полном объёме, так как залог потеряет свою реальную стоимость.
Тем не менее, банки идут на такое кредитование, чтобы не упустить потенциальных клиентов в кредитные организации или автоломбарды. Эти организации славятся более гибкой политикой заимствования, компенсируя возможные убытки высокими процентами по возвратной ставке кредитования.
Основным условием предоставления банковского кредита под залог автомобиля является его техническое состояние и хороший внешний вид. А также существуют возрастные ограничения. При них машины отечественных автопроизводителей старше пяти лет почти невозможно сдать в залог. В то же время иномарку в хорошем техническом состоянии старше этого срока можно будет сдать без больших проблем.
Впрочем, за любую машину банк не даст всю сумму, на которую был оценён автомобиль. Обычно это бывает половина от суммы и очень редко на десять процентов больше.
К тому же существуют ограничения на срок пользования кредитом. Правда, опять же всё зависит от состояния автомобиля. Средний срок кредитования под залог обычно не более 36 месяцев. Чтобы получить рассрочку кредита на пять лет, автомобиль должен быть новым или стоять всё время в гараже, не выезжая на улицу.
При всех жёстких условиях кредитования такие займы всё-таки пользуются спросом у владельцев автомобилей. Одним из неоспоримых преимуществ является то, что машина находится у его владельца, тот может пользоваться ей по своему усмотрению, лишь не может продать или выехать за рубеж.
Минусом можно считать также то, что документы на автомобиль хранятся у кредитора. Значит, когда клиент не сможет погасить в срок плановые месячные платежи, банк сможет наказать его, продав автомобиль в счёт долгов. Но это, конечно, самая крайняя мера, и банк никогда не стремится нажиться,на несчастье клиента. Поэтому, если после продажи залога останутся лишние деньги, то их обязательно вернут заёмщику.
Всё оформление займа происходит по отработанной процедуре – сбор и подача нужных документов, подача заявки на кредит, затем её одобрение и получение денег на карту или наличностью. После этого клиент может делать с ними всё, что захочет.