Обзор прессы

MasterCard приостановила обслуживание трех российских банков

Sat, 22 Mar 2014 15:01:15 +0300

Представители MasterCard заявили, что компания продолжает работу в России в обычном режиме. Исключениями являются три банка - «Россия», Собинбанк и СМП Банк.

Международная платежная система MasterCard работает с российскими партнерами в обычном режиме. «Исключение составляют банки ОАО «АБ «Россия», Собинбанк и СМП банк», - говорится в сообщении компании. Это означает, что сейчас карты не функционируют в торговых точках и банкоматах международной сети. Причиной приостановки сотрудничества в компании называют санкции властей США, которые затронули некоторые российские банки и их владельцев.

Так, помимо Masterbank, платежная система Visa сегодня также прекратила обслуживание карт, эмитированных СМП Банком, владельцами которого являются Аркадий и Борис Ротенберги. Накануне власти США ввели санкции против них, а также против банка «Россия» и члена совета директоров организации Юрия Ковальчука. В список также входят лица, близкие к Владимиру Путину.

После этого президент РФ Владимир Путин заявил, что намерен открыть счет в попавшем под американские санкции банке «Россия». Он также с юмором отнесся и к дополненному списку граждан РФ, на которых распространяются санкции ЕС и США. Вслед за Путиным, глава Чеченской республики Рамзан Кадыров также выразил желание открыть счет в банке «Россия». «Решение о санкциях в отношение банка свидетельствует о том, что это надежный банк, если он не нравится США. Поэтому я поручил немедленно открыть в этом банке счет для перечисления на карточку моей зарплаты». - написал Кадыров на своей странице в Instagram. Он также заявил, что обратился к руководству банка с предложением открыть филиал банка в Чечне.

Власти США заблокировали работу электронной платежной системы Liberty Reserve

Wed, 29 May 2013 15:57:23 +0300

Власти США заблокировали работу крупной электронной платежной системы "Либерти резерв" /Liberty Reserve/. Как говорится в распространенном сегодня заявлении прокуратуры Нью-Йорка, эта система позволяла киберпреступникам по всему миру "переводить, хранить и отмывать средства, полученные незаконным путем", сообщает ИТАР-ТАСС.

Основанный в 2006 году в Коста-Рике финансовый сервис "Либерти резерв" через собственную виртуальную валюту позволял пользователям анонимно переводить денежные средства в любую точку мира за небольшую комиссию.

По данным американских властей, сервис насчитывал более 1 млн пользователей, в том числе 200 тыс в США, и практически вся его деятельность была связана с криминалом. Через "Либерти резерв" в год проходило около 12 млн финансовых транзакций, а с момента основания системы через нее было отмыто около 6 млрд долларов. По данным костариканской прокуратуры, "Либерти резерв" широко использовалась наркодилерами.

Прокуратура Нью-Йорка объявила, что в Испании, Коста- Рике и Нью-Йорке были задержаны пять человек по обвинению в организации работы данного сервиса. Среди арестованных - сооснователи "Либерти резерв" Артур Будовский и Владимир Кац. В 2006 году суд Нью-Йорка уже признавал обоих виновными в создании другой компании по отмыванию денег и приговорил их за это к условному сроку. После этого Будовский переехал в Коста-Рику, где организовал "Либерти резерв". В 2011 году он отказался от гражданства США и стал гражданином Коста-Рики.

Американские власти также сообщили, что заморозили 45 банковских счетов, использовавшихся в работе "Либерти резерв", а также ее интернет-домен.

АСВ может остаться в "Союзе"

Sat, 29 Sep 2012 17:27:33 +0300

Миноритарный акционер "Ингосстраха" — чешская группа PPF Investments (PPF), с 2008 года состоящая в корпоративном конфликте с основным владельцем компании — "Базэлом" Олега Дерипаски, нашла новый объект для споров, пишет КоммерсантЪ. На этот раз она выступила против выкупа "Ингосстрахом" контрольной доли АСВ в банке "Союз". Миноритарии выступают против приобретения данного актива и намерены дойти до оспаривания сделки в суде.

Вчера представители чешской PPF Investments распространили сообщение о том, что в случае приобретения контрольного пакета в банке "Союз" страховой компанией "Ингосстрах", в которой PPF владеет 38,45% акций, миноритарные акционеры готовы оспаривать сделку в суде. Свою обеспокоенность представители PPF мотивируют тем, что о финансовых показателях приобретаемого актива, как и об условиях данной сделки, им ничего не известно. "В случае ее одобрения мы будем вынуждены оспаривать данное решение в судебном порядке",— приводятся в пресс-релизе слова представителя PPF Investments Яна Пискачека.

О санации банка "Союз" было объявлено в конце 2008 года, когда компания "Финансресурс", входившая в холдинг "Базэл" Олега Дерипаски и владевшая 99,9% акций банка, продала 75-процентный пакет структуре "Газпрома" компании "Газфинанс". Через год новые собственники вышли из проекта по санации, капитал банка был уменьшен до 1 руб., и в ходе допэмиссии новыми владельцами стали аффилированный с "Базэлом" "Ингосстрах" (50% минус 1 акция) и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с опционом на продажу своего пакета минимум за 2,8 млрд руб. Именно по такой начальной цене АСВ выставило на продажу свой пакет 5 сентября, хотя формально оферта по нему наступает лишь в январе 2013 года. Как пояснили в АСВ, поводом стало поступившее от "Ингосстраха" предложение о выкупе. Претенденты на выкуп подают заявки до 22 октября.

"Решение об участии в аукционе АСВ по продаже 50% плюс 1 акции банка "Союз" будет обсуждаться на заседании совета директоров "Ингосстраха", которое планируется провести в середине октября",— сообщил "Ъ" представитель совета директоров "Ингосстраха". Однако о конкретных намерениях "Ингосстраха" по выкупу доли АСВ свидетельствует принятое 20 сентября решение Федеральной антимонопольной службы, которая удовлетворила ходатайство компании по доведению доли в банке "Союз" до 99,9%.

В PPF уже приняли меры, чтобы не допустить сделки по приобретению "Ингосстрахом" доли АСВ в "Союзе". Как следует из пресс-релиза, миноритарии уже оспаривают легитимность совета директоров в суде. "В ходе утверждения кандидатов в совет директоров (избран в мае 2012 года.— "Ъ") были нарушены нормы закона об акционерных обществах, за что ФСФР оштрафовала "Ингосстрах" и ряд членов совета директоров",— отмечается в сообщении PPF.

Если PPF сумеет оспорить легитимность действующего совета директоров, сделка по продаже акций банка, если и состоится, будет признана недействительной, отмечают юристы. "В случае признания нелегитимным совета директоров в судебном порядке миноритарные акционеры будут автоматически выигрывать во всех делах по признанию недействительными сделок, совершенных по решению данного совета директоров",— констатирует председатель московской коллегии адвокатов "Николаев и партнеры" Юрий Николаев. По его словам, такая вероятность есть, о чем свидетельствует то, что суд не раз вставал на сторону PPF. Так, в 2008 году "Ингосстрах" не смог оспорить непрямую сделку по продаже доли Александра Мамута в компании структурам PPF, а сама PPF добилась отмены допэмиссии, в ходе которой ее доля размылась бы до 9,6%. АСВ это не пугает. "Продажа доли АСВ в "Союзе" проводится путем открытых торгов, поэтому препятствовать участию в них претендента, отвечающего всем требованиям, мы не будем",— отмечает первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников.

Корпоративный конфликт может привести к тому, что торги просто не состоятся, если, кроме "Ингосстраха", никто не подаст заявки на участие в них, отмечает адвокат московской коллегии адвокатов "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов. "Миноритарные акционеры могут в судебном порядке добиться принятия обеспечительных мер против участия "Ингосстраха" в торгах, если до аукциона они успеют получить решение суда о признании нелегитимным действующего совета директоров",— поясняет он.

Ольга Шестопал

Население скупает доллары

Mon, 26 Sep 2011 00:00:00 +0300

На обострение ситуации на финансовых рынках отреагировало население: граждане начали вносить собственный вклад в ослабление рубля. За последние две недели спрос на наличную валюту вырос на треть. Также серьезно оживился процесс конвертации рублей в валюту на банковских счетах и во вкладах. Пока ситуация еще далека от 2008 года, но в случае негативного развития событий эксперты не исключают повторения сценария трехлетней давности.

Резкий рост спроса населения на наличную валюту в последние две недели отметили большинство опрошенных "Ъ" представителей крупнейших банков. "Наши розничные клиенты в последние дни покупают в отделениях на 30-40% больше валюты, чем обычно",— говорит начальник управления операций на денежном и товарном рынках Промсвязьбанка Кирилл Гришанов. В Альфа-банке увеличение спроса оценили на уровне 15-20%. Рост спроса примерно на 30% отмечают в банке "Уралсиб", ОТП-банке, Юниаструмбанке. Аналогичную тенденцию отмечают в Юникредитбанке, Банке Москвы и еще ряде крупных игроков. По словам банкиров, наиболее востребованы американские доллары. "Спрос на доллары примерно в 1,5 раза превышает спрос на евро",— указывает Кирилл Гришанов. "Рост спроса особенно ярко выражен не в столице, а в регионах, где волатильность курса и нестабильность на рынках вызывают большой ажиотаж у населения",— говорит председатель правления Юниаструмбанка Евгений Туткевич.

За последние два месяца в связи с обострением долгового кризиса и бегством инвесторов от рисков, сопряженных с инвестициями в развивающиеся экономики, позиции российской валюты значительно ослабли. Курс доллара начал уверенно расти с начала августа, в последнюю неделю рост ускорился. За этот период американская валюта подорожала на 16%, достигнув на ММВБ отметки 32 руб./$. Курс евро за это время вырос более чем на 9% — до отметки 43,4 руб./€.

В такой ситуации кроме всплеска спроса на наличную валюту участники рынка отмечают и активизацию граждан в конвертации в валюту рублевых безналичных средств, размещенных в банках на счетах и во вкладах.

"В последние дни спрос на безналичную валюту увеличился в три раза",— говорит старший вице-президент, директор казначейства ВТБ 24 Дмитрий Чернышев. Зампред правления банка "Уралсиб" Илья Филатов оценивает рост данного показателя в 30%. В целом на эту тенденцию указывает большинство из топ-10 российских банков.

Повышенный спрос населения на валюту еще больше поднимает ее курс, усиливая обесценение рубля, а конвертация в валюту безналичных рублевых средств клиентов приводит к росту валютных рисков банков, указывают эксперты. "Кредитные портфели у банков сформированы преимущественно в рублях, и рост валютной составляющей пассивов чреват диспропорцией в балансах банков",— говорит заместитель руководителя аналитического департамента компании "Совлинк" Ольга Беленькая. Выдавать кредиты в валюте, чтобы снять этот дисбаланс, в кризис сложно и очень рискованно, а страховка растущих валютных рисков с помощью сделок своп сопряжена с дополнительными затратами для банков, указывает она.

Впрочем, пока спрос на валюту со стороны населения, хоть и растет высокими темпами, далек от показателей 2008 года, когда обороты по валютно-обменным операциям выросли в разы. В разгар кризиса — в декабре 2008 года — объемы покупки населением наличной валюты были рекордно высокими и составили $14,4 млрд, еще $4,5 млрд было снято с валютных счетов. Доля валютных вкладов с октября 2008 по март 2009 года выросла до 34% и до сих пор не вернулась на докризисный уровень (на 1 сентября этот показатель находился на уровне 17,5% против докризисных 13%).

Эксперты опасаются, что это лишь первые негативные сигналы и ситуация будет усугубляться и дальше. "В период плавной девальвации 2008-2009 годов у населения было время осознать угрозу кризиса,— рассуждает Кирилл Гришанов.— Теперь падение курса рубля произошло достаточно быстро. И население пока еще занимает более выжидательную позицию". Во всех опрошенных "Ъ" банках сообщили, что с дефицитом наличной валюты не сталкиваются. Пока спрос на валюту не является критическим, однако ситуация может поменяться в случае, если фондовые рынки продолжат падение и негативный информационный фон будет усиливаться, считает господин Гришанов. Впрочем, у ряда экспертов еще более пессимистичный прогноз. "В настоящее время мы, вероятно, проходим ту грань, когда население и бизнес присоединяются к атаке на рубль, что делает девальвацию неуправляемой,— говорит директор центра "Интерфакс-ЦЭА" Михаил Матовников.— Развитие ситуации будет зависеть от возможности Банка России адекватно оценить потребность банковской системы в ликвидности и не переборщить с помощью банкам. В противном случае глубина девальвации может достичь уровней 2008-2009 годов".

Дарья Юрищева, Василий Нантай

Межпромбанки уходят

Fri, 24 Dec 2010 00:00:00 +0300

Арбитражный суд Москвы вчера признал банкротом розничную «дочку» Межпромбанка — «М+». Суд открыл конкурсное производство в отношении банка на один год и назначил конкурсным управляющим Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Представитель Центробанка, который подал иск о банкротстве «М+», заявил в зале суда, что стоимость активов должника — 1,535 млрд руб., обязательства — 2,059 млрд руб., а кредитный портфель на 73% состоит из договоров по уступке прав требований, передал «Интерфакс».

ЦБ 20 октября отозвал лицензию «М+», который был участником системы страхования вкладов. По данным баланса банка на 7 декабря, составленного уже временной администрацией, клиенты-физлица держали в «М+» 1,6 млрд руб. вкладов. В последний месяц работы, в сентябре, у банка сократилась ссудная задолженность с 3 млрд до 700 млн руб., при этом на 1,5 млрд руб. выросли резервы и на столько же просел капитал — до 400 млн руб.

Чиновник, близкий к ЦБ, рассказал, что менеджеры Межпромбанка успели до отзыва лицензий у обоих банков передать в розничный часть активов: «Это было сделано для того, чтобы вывести из-под обременения акции Енисейской угольной компании, которые были в залоге по переданным кредитам». «М+» кредитовал Межпромбанк и связанные с ним компании, из-за чего и лишился капитала после коллапса материнского банка. Лицензия «Межпрома» отозвана 4 октября, 30 ноября он признан банкротом.

Временная администрация создала адекватные резервы и показала реальную ситуацию с качеством активов в «М+», говорит заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников. Основными кредиторами банка, по его словам, были вкладчики, а теперь это АСВ. Вероятность того, что агентство что-то получит от банка, Мирошников оценивает как низкую.

Председатель ЦБ Сергей Игнатьев неоднократно заявлял, что считает собственника Межпромбанка способным расплатиться по обязательствам.

Автор: Алексей Рожков

Банки поднимут ставки к марту 2011 года

Fri, 24 Dec 2010 00:00:00 +0300

Ставки по кредитам и депозитам в российских банках могут начать рост к концу первого квартала 2011 года, заявил президент Сбербанка Герман Греф. Первыми подорожание кредитов почувствуют корпоративные заемщики.

Ставки по кредитам и депозитам в российских банках могут начать рост к концу первого квартала 2011 года, заявил на встрече с журналистами президент Сбербанка России Герман Греф.

«Я думаю, в следующем году всем придется повышать ставки. Все будет зависеть от инфляционного тренда. Конечно, это произойдет не в первые месяцы года. Но, думаю, к концу первого квартала тренд такой возможен — пойдет инфляция вверх, пойдут ставки ЦБ вверх, вверх пойдут ставки по кредитам и депозитам», — заявил Греф.

По прогнозу главы крупнейшего российского банка, основными факторами для роста ставок станут ожидаемое повышение ставок российским Центробанком и ускорение инфляции. Сбербанк, по словам Грефа, будет повышать свои ставки в следующем году, ориентируясь на рыночную ситуацию: «Все будет зависеть от стоимости денег на рынке». На вопрос, что может стимулировать рост потребительского кредитования в 2011 году, Греф ответил: «инфляция».

24 декабря российский ЦБ проведет очередное заседание совета директоров. На предыдущем заседании Центробанк оставил процентные ставки на прежнем, рекордно низком уровне в 7,75%. Однако отсутствие фразы «в ближайшие месяцы» в официальном комментарии регулятора дало рынку основания ждать изменений. «Само отсутствие этой фразы должно, видимо, означать, что регулятор совсем не уверен, что в течение ближайших нескольких месяцев он не будет ничего делать», — трактовал риторику ЦБ его первый зампред Алексей Улюкаев.

Впрочем, большая часть российских банкиров не ждет, что Сбербанк решится на рост ставок уже в конце этой недели. «Сейчас еще немножко, может быть, рановато, но в первом квартале об этом нужно будет задуматься», — считает Герман Греф.

Кроме того, ставка рефинансирования ЦБ — лишь один из факторов, влияющих на уровень ставок по банковским кредитам и депозитам. «На мой взгляд, в настоящее время гораздо существеннее факт избыточной ликвидности большинства банков, — говорит заместитель председателя правления «СДМ-Банка» Вячеслав Андрюшкин. — Сейчас «свободных» денег в банковской системе достаточно много, не в последнюю очередь из-за отсутствия достаточного количества качественных заемщиков. Поэтому банки, конкурируя друг с другом, вынуждены держать ставки по кредитам на достаточно низком уровне, и повышение ЦБ ставки рефинансирования не повлечет за собой немедленное увеличение депозитных и кредитных ставок».

Будущий рост ставок на различных видах кредитов будет отражаться не одинаково, отмечает Михаил Ковалев, начальник управления предоставления и обслуживания кредитов «Флексинвест Банка». «Если при кредитовании корпоративного бизнеса возможное повышение ставок ЦБ отразится незамедлительно, то программы ипотечного кредитования не настолько чувствительны к ставкам ЦБ, если речь не вести о программах с переменной (плавающей) ставкой, которая как раз привязана к ставке рефинансирования. Но и в этом случае ставка меняется раз в год», — говорит Ковалев.

С высокими ставками по депозитам в российских банках ЦБ борется с 2009 года. К концу 2009 года в письмах к кредитным организациям регулятор прописал, что ставки по их депозитам не должны превышать более чем на 1,5 процентного пункта максимальный уровень ставок десяти крупнейших банков страны. Максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших российских банках в первую декаду декабря составила в среднем 8,57%. Таким образом, крупнейшие банки немного повысили ставки: в начале декабря они были на 0,11 процентного пункта больше, чем десятью днями ранее. «Поэтому средние и мелкие банки в любом случае ограничены в возможностях повышать ставки. Что же касается лидеров рынка, которые свободны в своих решениях, то вряд ли рост их ставок по депозитам превысит 0,5%», — полагает вице-президент Первого республиканского банка Дмитрий Орлов.

Насколько велика будет роль инфляционных рисков, зависит от того, насколько сильно инфляция успеет разогнаться, говорит Дмитрий Орлов. «Рост ее до 10–12% будет сигналом для банка по росту ставок», — полагает финансист.

«Подобные решения банки будут принимать взвешено, конечно, ориентируясь на стоимость ресурсов, основные направления стратегического развития и макроэкономическую ситуацию», — добавляет Михаил Ковалев из «Флексинвест Банка».

В целом, следующий год будет для экономики немного оживленнее, чем этот, считает глава Сбербанка Герман Греф. «Много зависит от погодных условий. Но мы ждем все-таки более оживленную экономическую динамику, это касается и спроса, и инвестиций», — заявил президент Сбербанка. Кроме того, политическая обстановка в России в преддверии выборов в 2012 году может оказать влияние на отток капитала, инвестактивность и, в частности, на интерес инвесторов к приватизируемому пакету Сбербанка — в зависимости от того, кто будет наиболее вероятным кандидатом на пост президента России, добавил Греф.

Автор: Наталья Ищенко

Вице-президентом ОАО "Мастер-Банк" назначен Путин

Fri, 24 Sep 2010 00:00:00 +0300

Вице-президентом ОАО "Мастер-Банк" назначен Игорь Путин. Об этом говорится в сообщении в сообщении банка.

"Мы уверены, что приход в Банк Игоря Путина значительно усилит команду менеджмента банка и позволит серьёзно упрочить наши деловые позиции. В рамках реализации стратегии развития банка в среднесрочной перспективе мы планируем усилить свои позиции в ключевых рейтингах крупнейших российских банков по размеру активов и по размеру капитала. В планах банка на ближайшее будущее активное расширение географии филиальной сети, а также увеличение числа дополнительных офисов и количества банкоматов", - отмечает советник предправления Мастер-Банка Егор Альтман, цитируемый в сообщении.

По сообщениям ряда СМИ И.Путин является двоюрдным братом премьер-министра Владимира Путина.

И.Путин родился 30 марта 1953 года в Санкт-Петербурге. Долгое время служил в Вооруженных Силах. До прихода в Мастер-Банк занимал руководящие посты в крупных государственных и коммерческих структурах. И.Путин - известный политический и активный общественный деятель. Уже более 3 лет он является председателем попечительского совета Благотворительного фонда "Движение молодых".

ОАО КБ "Мастер-Банк" основано в 1992 году. Банк сформировал широкую сеть филиалов и дополнительных офисов в Центральном, Северо-Западном, Сибирском и Южном федеральных округах. Уставный капитал банка составляет 3.358 млрд руб.

ВТБ на пороге банковской премьер-лиги

Mon, 20 Sep 2010 00:00:00 +0300

«Мировой финансовый кризис – это катастрофа, о которой большинство банкиров мира с радостью забыли бы. Потеря расположения клиентов такими банками как RBS (Королевский Банк Шотландии), крупнейший швейцарский банк UBS и Citigroup, не говоря уж о крахе таких титанов инвестиционно-банковского бизнеса, как Bear Stearns и Lehman Brothers, в корне подорвали доверие к международной банковской системе. И с каждым днем становится все очевиднее, что остатки старых устоев должны претерпеть дальнейшие серьёзные изменения.

Особенно это касается России. С высоты финансового господства западных банков предполагалось, что именно признанные гиганты Европы и США будут задавать тон в российском банковском секторе, начиная от уличных банкоматов до предоставления новейших корпоративных и инвестиционных банковских услуг. Разве не был разразившийся в стране банковский кризис 1998 года свидетельством финансовой катастрофы, которую только недееспособная бывшая коммунистическая держава могла обрушить на своих граждан?

Но в 2010 году состояние российской банковской системы едва ли могло сильно отличаться от прогнозов, сделанных десятилетие назад. Возьмем, к примеру, ВТБ, универсальную банковскую группу, находящуюся под контролем государства, которая сегодня является второй по величине активов в России. Под руководством нынешней команды, возглавляемой Андреем Костиным, вступившим в должность в 2002 году, Группа ВТБ добилась потрясающих результатов.

Особенно впечатляют темпы, с которыми он и его коллеги добавили успешный новый розничный бизнес к уже стабильному корпоративному бизнесу. Но гораздо более известным миру ВТБ стал благодаря ошеломляющим результатам становления с нуля своего инвестиционно-банковского бизнеса в 2008 году – всего за два года этот бизнес оставил позади всех конкурентов по торговым операциям в России, что свидетельствует о потенциале ВТБ как о реальном универсальном банке, способном наравне конкурировать со «старой гвардией».

Конкуренты-завистники (как правило, не российского происхождения) считают, что ВТБ просто должен благодарить российское правительство за мощные темпы своего роста. И у них имеются на то основания, учитывая то, что даже после успешно проведенного в 2007 году IPO государство владеет 85,5% акций Группы, во время финансового кризиса банк своевременно получил вливания капитала, и негласную поддержку банку оказывает Премьер-министр Владимир Путин. Но и только. В конце концов, в то время как многим банковским системам на западе удалось устоять лишь благодаря массовой государственной поддержке или даже национализации, сложно критиковать российское правительство за решение поддерживать одного из собственных лидеров!

Помимо того, что господин Костин и его команда вынуждены убеждать инвесторов в том, что им не приходится идти на уступки правительству за счет собственной коммерческой выгоды, еще одним большим испытанием для них станет выбор следующего шага на пути развития модели универсального банка. При этом любой такой шаг вряд ли будет предполагать крупномасштабную международную экспансию.

Однако существует огромный и пока неисчерпанный потенциал банка и внутри России, особенно с учетом возникновения в этой стране значительного среднего класса, многие представители которого уже обслуживаются в розничной банковской сети ВТБ. И господин Костин совершил бы большую ошибку, если бы не сделал ставку на страховой сектор и сектор потребительского кредитования, поскольку спрос именно на эти продукты и услуги будет, вероятнее всего, расти среди клиентов среднего класса. Это также те направления деятельности, где влиятельные друзья хотели бы уже видеть результаты развернутых действий сильного российского игрока. И было бы удивительно, если бы господин Костин и его команда уже заранее не спланировали стратегический прорыв в эти два новых сектора.

Министр финансов России Алексей Кудрин на этой неделе также высказал предположение о том, что правительство возможно продаст часть своей доли в капитале ВТБ до конца этого года при условии, что ситуация на рынке будет благоприятной. Таким образом, банк будет добавлен в список из 11 крупных государственных компаний, которые правительство уже планирует частично приватизировать. Правительству стоило бы продать от 10 до 15 процентов своего участия в капитале ВТБ – при этом оно бы смогло удержать контрольный пакет, помогло бы сохранить доверие к руководству банка и, помимо всего прочего, продемонстрировало бы миру готовность России сделать свою банковскую систему более открытой для международных инвесторов.

Очевидно, что продолжающийся быстрый рост ВТБ – это важное явление для модернизирующейся России. Но это и важное событие в мировом масштабе. Россия не одинока в своем убеждении, что кризис, порожденный в США и Европе, открыл двери в мировую банковскую премьер-лигу.

Бразилия, Китай и Индия, все в разной степени, но тоже уже движутся в аналогичном направлении. Кризис показал, что для развивающихся стран банковский сектор экономики является стратегически не менее важным, чем нефть, газ и электроэнергия. Банкиры США и Европы должны готовиться к переменам. Русские идут и они не одни».

Пол Белтс

В Новосибирске тендер Фонда поддержки малого бизнеса выиграли 3 банка

Thu, 16 Sep 2010 00:00:00 +0300

На заседании Попечительского совета Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области, которое прошло 14 сентября 2010 года, подвели итоги очередного тендера по выбору банков — партнеров. На этот раз Фонд готов гарантировать предпринимателям кредиты на сумму 45 млн рублей. Торги проводились по трем лотам по 15 млн рублей каждый. В итоге выиграли Муниципальный банк, банк «Левобережный» и банк «ГЛОБЭКС». Для победителей Фонд установил лимиты поручительства на сумму 150 млн рублей, 135 млн рублей и 150 млн рублей соответственно.

Напомним, что ранее Фонд сотрудничал с сотрудничал с 10 банками, общий лимит поручительства был равен 2 274,0 млн рублей. Теперь число партнеров увеличилось за счет «ГЛОБЭКСа», а общий лимит поручительства Фонда вырос до 2 709,0 млн рублей.

Топ-менеджеры Сбербанка решили купить акции Сбербанка на рынке сами

Mon, 31 May 2010 00:00:00 +0300

Почти все члены правления Сбербанка если не стали, то вскоре станут его акционерами, знает сотрудник основного акционера Сбербанка — Центрального банка. Почти все, кто еще не купил бумаг, решили это сделать, подтверждает родственник одного из ведущих сотрудников Сбербанка.

Будут сделки топ-мене-джеров банка с его акциями, уверяет человек, близкий к наблюдательному совету Сбербанка. Два собеседника «Ведомостей» сказали, что акции приобретет и президент банка Герман Греф, а третий считает, что Греф уже стал совладельцем банка.

До конца года Сбербанк и ВТБ планировали запустить опционные программы и распространить их на 300 и 100 менеджеров соответственно. Сейчас из госбанков такая схема мотивации персонала работает только у Газпромбанка.

На прошлой неделе председатель ЦБ Сергей Игнатьев заявил, что согласен с необходимостью опционной программы для менеджеров ВТБ и Сбербанка, но считает, что программы должны быть схожими. Разработкой опционных программ для госбанков сейчас занимается Минфин. Предполагалось, что они будут готовы к июню, предложения госбанки уже представили, рассказал сотрудник одного из них.

Из 13 членов правления Сбербанка сейчас лишь шестеро владеют акциями банка. Сам Греф вчера подтвердил «Ведомостям», что недавно подал заявку на приобретение акций банка, но от других комментариев отказался. «Сумма сделки символическая, пара тысяч долларов, Грефу важно было показать акционерам на ежегодном собрании, что он тоже владеет акциями банка, а вот расширить долю Греф намерен за счет опционной программы», — объяснил его давний знакомый.

Заместитель Грефа Андрей Донских вчера заявил, что также планирует стать акционером банка, а другой заместитель, Денис Бугров, напомнил, что акциями Сбербанка владеет его жена. Еще один член правления пообещал вскоре увеличить долю.

Вхождение менеджеров в капитал банка — позитивный знак для инвесторов, уверен старший аналитик «Уралсиба» Леонид Слипченко. Даже символические доли хорошо воспринимаются, хотя на предпочтения инвесторов это не влияет, соглашается менеджер иностранного банка.

Из 11 членов правления ВТБ его акциями владеют семеро, в том числе и президент банка Андрей Костин. У него самый большой пакет в ВТБ из инсайдеров — 0,00183% (13,9 млн руб. по итогам пятничных торгов). Крупнейший пакет из инсайдеров в Сбербанке у члена правления Андрея Голикова — 0,002214% (33,6 млн руб.).

Авторы: Наиля Аскер-заде, Татьяна Воронова

"Ренессанс" заложил капитал

Mon, 31 May 2010 00:00:00 +0300

Группа "Ренессанс" заложила по займу МДМ банку 100% коммерческого банка "Ренессанс Капитал". В группе и МДМ банке сделку не комментируют. Источники, близкие к сделке, говорят, что средства понадобились группе для рефинансирования существующих обязательств.

О том, что ООО "Коммерческий банк "Ренессанс Капитал"" (работает под брендом "Ренессанс Кредит") дало согласие на залог 100% долей своего уставного капитала номинальной стоимостью 501 млн руб. в обеспечение займа материнской холдинговой компании Renaissance Group Holdings Limited (RGHL), говорится в сообщении кредитной организации. Заем RGHL предоставляет SPV МДМ банка Moscow River B.V., зарегистрированная в Нидерландах.

RGHL — холдинговая компания, объединяющая основные бизнес-подразделения группы "Ренессанс" — инвестбанк "Ренессанс Капитал", "Renaissance Wealth management", "Ренессанс управление активами", "Ренессанс Партнерс" (прямые инвестиции) и розничный банк "Ренессанс Капитал" (бренд "Ренессанс Кредит").

В розничном банке "Ренессанс Капитал" отказались комментировать ситуацию, отметив, что к бизнесу розничного банка она не имеет отношения. В "Ренессансе" и МДМ банке также не стали комментировать сделку. По информации источника "Ъ", близкого к сделке, сумма займа будет меньше номинальной стоимости залога, а его основная часть пойдет на рефинансирование существующих обязательств группы. Сейчас у группы есть обязательства по еврооблигациям на сумму $250 млн и ?100 млн по кредиту ЕБРР.

Банки пока не выступали полностью объектом залога, отмечают эксперты. Как правило, закладывались доли участия в капитале банка — например, порядка 19% Росбанка, принадлежащие Pharanco Holdings Co. Ltd. ("Интеррос"), заложены по сделке репо ВТБ. Для "Ренессанса" привлекать финансирование под залог активов группы — нормальная ситуация, отмечают участники рынка, однако весь банк объектом залога пока не выступал. По словам источников "Ъ" в МДМ банке, это единственный залог с неволатильной стоимостью, который группа могла предложить в качестве обеспечения, "остальное — это торговые позиции, ценные бумаги, чья стоимость зависима от рыночных колебаний".

Предоставление долей капитала в залог по кредиту не накладывает ограничений на деятельность банка, отмечают юристы. "На оперативную деятельность и управление банком залог долей не повлияет,— отмечает партнер юридической компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов.— Основные риски возникают у собственника: в случае неисполнения обязательств он может потерять право собственности".

Автор: Елена Пашутинская, фото: Светлана Привалова/Коммерсантъ

Вторая волна кризиса пока откладывается

Tue, 25 May 2010 00:00:00 +0300

Разговоры о второй волне кризиса, увядшие естественным образом в конце прошлого года на фоне хороших макроэкономических данных, вновь в фаворе. Удивляет и тревожит именно быстрая перемена массовых настроений с «небольшого плюса» на «жирный минус». Локальный греческий кризис, начавшийся в октябре прошлого года, обрушил европейскую валюту более чем на 20% и вынудил евробюрократов совместно с МВФ выложить «на бочку» почти $1 трлн стабилизационного пакета. Фондовый рынок Китая, последнего бастиона стабильности в мировой экономике, опустился с начала года более чем на 20%. Цены на сырьевые товары, оправившиеся от обвала второго полугодия 2008 года, вновь испытывают сильное давление со стороны продавцов. Макроэкономика не смогла еще укрепиться и найти достойное подтверждение по итогам первого квартала этого года. Скорее, наоборот.

Таков общий внешний фон, на котором сейчас функционируют финансовые рынки. Не занервничать, видимо, в таких условиях невозможно, что и происходило на протяжении последних недель и вызвало волнение в том числе и в родных пенатах в форме традиционных знакомых предвестников кризисного обострения: снижения фондовых индексов и ослабления национальной валюты. Показное спокойствие властей также напоминает памятные всем разговоры о «тихой гавани».

Прогнозировать кризисы — дело совершенно неблагодарное. Можно заниматься этим регулярно и рано или поздно угадать — точно так же как поломанные часы два раза в сутки показывают правильное время. Более того, верная постановка диагноза пациенту в прошлом отнюдь не гарантирует будущих успехов. К примеру, популярный экономист Нуриель Рубини, который стал известен как раз тем, что предсказал первую волну еще в далеком 2006 году, ожидал увидеть пресловутую вторую волну в 2009 году. Этого не произошло, а оказались правы (по крайней мере по итогам прошлого года) бойкие экономисты инвестиционных банков, советовавшие ставить на сценарий быстрого и бурного восстановления всего и вся. Из этого можно сделать единственный вывод: ошибаются все, даже самые разумные люди, тем более когда речь идет о склонных к массовым паникам финансовых рынках. Но рассуждать о логике возможного развития тех или иных событий, в особенности в части макроэкономики, вполне можно и, на мой взгляд, даже нужно.

Какие же выводы можно сделать относительно родного Отечества, глядя на происходящую в Европе вакханалию? Как показывает собственная история и учит опыт других развивающихся стран, финансовые кризисы в подобных странах тесным образом связаны с валютными проблемами. Неправильная валютная политика и не соответствующий экономическим реалиям обменный курс — первые предвестники ожидающегося финансового краха. Неудачная долгосрочная стратегия, как правило, приводит лишь к замедлению долгосрочных темпов экономического роста и стагнации, но не приводит к масштабным единовременным обвалам, в отличие от просчетов в монетарной и валютной политике.

Курс евро относительно доллара падал на протяжении полугода и за это время прошел путь от 1,50 до ниже 1,25. Курс рубля относительно евро за тот же период снизился с 44 рублей до 38 рублей. В целом это укрепление рубля соответствует масштабам ослабления евро относительно американской валюты. С этой точки зрения валютная политика Банка России вполне соответствует имеющимся реалиям. Обратим внимание на большой разрыв между динамикой евро/доллар и рубль/евро в первой половине прошлого года: тогда европейская валюта упала как раз до уровней 1,25 к доллару, в то время как относительно отечественной валюты евро вырос с 34 до 46 рублей. В большей степени это объясняется причинами «перелета курса» при проведении девальвации. Затем на протяжении большей части 2009 года происходила адаптация стоимости отечественной валюты к динамике евро/доллар: при укреплении евро к доллару с 1,25 до 1,50 его стоимость в рублях менялась очень незначительно и плавала в границе 42—45 рублей. Очередной период ослабления евро к доллару с конца прошлого года теперь уже сопровождался и ослаблением евро относительно рубля. Исходя из складывающейся динамики, текущий курс рубля относительно евро еще в какой-то степени «запаздывает», и нас еще ждет дополнительное укрепление рубля даже при сохранении пары евро/доллар на уровне текущих значений.

Динамика курса евро/доллар оказывает не слишком большое влияние на внутреннюю ситуацию. Одинаковые значения этой пары соответствуют совершенно разным уровням напряженности на внутренних финансовых рынках. Поэтому даже обвал евро до паритета с долларом, который уже прогнозируется некоторыми экономистами, не должен оказать какого-то катастрофического воздействия на внутренние рынки. Это в большей степени связано с тем, что ориентиром валютной политики ЦБ является стоимость бивалютной корзины, состоящей из практически равных долей доллара и евро. Поэтому динамика пары евро/доллар оказывает малое воздействие на стоимость бивалютной корзины. А стоимость бивалютной корзины в предельном упрощении определяется динамикой цен на нефть. Конечно, российский экспорт состоит не только из нефти, но так как цены на сырьевые товары, как правило, двигаются согласованно, то их можно достаточно точно аппроксимировать динамикой крупнейшей компоненты отечественного экспорта. Потоки капитала также имеют значение для определения обменного курса, но и они в наших условиях в силу множества причин зависят от динамики стоимости сырьевого экспорта (читай, той же нефти). Рубль — типичная сырьевая валюта, и никуда от этого не деться.

Валютная политика Банка России сводится лишь к сглаживанию колебаний курса рубля за счет резервов, отражающихся на состоянии текущего счета и счета капитала вследствие колебаний цен на нефть. «Цена» управляемой девальвации второй половины 2008 года: обвал цен на нефть не сопровождался соответствующим снижением стоимости бивалютной корзины. Тогда власти надеялись, что обвал сырьевых цен является временным. Так оно и произошло, но это «временное» оказалось слишком продолжительным с точки зрения динамики золотовалютных резервов.

Что же происходит сейчас? Снижение цен на нефть с $90 до $70 является неприятным, но не катастрофическим событием. Если этот уровень сохранится еще какое-то время, то Банк России в рамках своей стратегии либерализации валютной политики позволит рублю несколько ослабнуть по отношению к доллару.

Вкратце: масштабы произошедших на мировых рынках изменений пока не позволяют говорить о том, что нам грозит валютный кризис. Для этого нужна другая величина изменений. Продолжаем следить за ценами на нефть — к сожалению, это все еще ключевой индикатор состояния российской экономики.

Марсель САЛИХОВ

Запад отказывается от банкоматов, а Россия завозит их ускоренными темпами

Sat, 22 May 2010 00:00:00 +0300

Со смертью 84-летнего изобретателя банкомата шотландца Джона Шеппарда-Баррона на Западе закончилась эпоха этих устройств для приема и выдачи купюр. Об этом свидетельствуют свежие исследования компании Retail Banking Research (RBR). Жители передовых стран предпочитают мобильный и интернет-банкинг. В России же, согласно данным RBR, спрос на банкоматы бурно растет. Великое изобретение Шеппарда-Баррона у нас забудут еще очень не скоро.

Банкомат родился в ванной

Первый патент на банкомат получил Лютер Джордж Симиян, выходец из Армении, эмигрировавший в США в 1921 г. почти за 30 лет до Шеппард-Баррона (о его кончине стало известно 20 мая). Идея создания автоматического устройства для выдачи наличных денег, которое он назвал Bankomatic, у Симияна, занимавшегося разработкой рентгеновских аппаратов в своей компании «Рефлектон Ко» возникла в 1939 г. После того, как опытные образцы были готовы он заключил пробный контракт с City Bank of New York (ныне Citibank) на опытную эксплуатацию своего устройства в течение 6 месяцев. Но из-за отсутствия спроса по окончании срока контракта он не был продлен. «…складывается такое впечатление, что моей машиной пользуются только проститутки и шулеры — люди, по очевидным причинам избегающие личных визитов в банк…», — писал сам Симиян.

В 1965 г. идея машины, которая бы выдавала вместо шоколадок наличные, пришла к шотландцу Джону Шеппард-Баррону (родился 23 июня 1925 г.). На момент изобретения работал на известную британскую компанию De La Rue — одного из крупнейших в мире производителей ценных бумаг. Он имел привычку снимать деньги со своего счета по субботам, но как-то опоздал в банк и не смог получит деньги. Уже вечером, принимая ванну, Шеппард-Баррон подумал, что было бы неплохо создать автоматическую машину, которая бы выдавала деньги круглосуточно. «При этом, я подумал, что человек должен получить свои деньги в любой точке мира», — вспоминал автор идеи.

Ему удалось убедить генерального-менеджера Barclays Bank в востребованности своей идеи и банк по, в результате 27 июня 1967 г. первый банкомат был установлен в пригороде Лондона ― Энфилде. В США банкоматы появились спустя два года: в 1969 г. первый из них (производитель — корпорация Docutel) был установлен банком Chemical Bank в Нью-Йорке Правда пластиковые карточки в тот момент не использовались ― их роль выполняли именные чеки, а роль пин-кода ― специальный химический состав, которым чеки были пропитаны. Благодаря ему банкомат и определял подлинность чеков и выдавал деньги. Первые банкоматы выдавали не более 10 фунтов стерлингов.

Впоследствии изобретение Шепарда-Баррона усовершенствовал другой шотландец — Джим Гудфеллоу, разработав персональный идентификационный код (ПИН-код), защищающий счета от несанкционированного доступа. Спустя несколько лет когда в США стали использоваться первые пластиковые карточки, банкомат приобрел современные очертания.

Первый серийный банкомат в России появился лишь в 1991 г. «Традиционно считается, что одними из первых устройств, выдававших наличные по банковским картам, были банкоматы, установленные в Москве, в Центре Международной Торговли, которые обслуживали держателей карт American Express. Особенность этих устройств заключалась в том, что они не были подключены ни к одному российскому банку, поэтому назвать их полноценными ATM, обслуживающими широкий круг держателей карт, было нельзя. К тому же на тот момент, когда появились эти банкоматы, в России практически не наблюдалось и самих держателей карт. Появление в России первых банкоматов, эксплуатировавшихся в коммерческих целях, пришлось на 1991 год и было связано с созданием первой российской платежной системы STB Card. Эти банкоматы были произведены компанией Diebold и поставлялись в Россию, как и в большинство других стран мира, компанией IBM, под маркой InterBold. .» — впоминал в своей книге Виктор Джохадзе, глава Московского представительства компании Diebold Inc. ― машину, произведенную компанией Diebold, поставил в Москве банк «Столичный» для обслуживания карт первой российской платежной системы STB Card.

Россия ― страна банкоматов

К 2010 г. общее число банкоматов в мире превысило 2 млн, при этом в отличие от первых машин современные умеют практически все: менять валюту, оплачивать счета, переводить средства с одной карты на другую, принимать наличные и т. д. Этими функциями владельцы карт в США и Европе активно пользуются, а обычное снятие денег уходит на второй план. В странах ЕС на снятие наличных приходится 20—40% операций с картами. Владельцы «пластика» все чаще используют интернет- и мобильный банкинг для оплаты товаров и услуг, а многие зарубежные специалисты уверены, что с ростом популярности банковских интернет-услуг, начнется закат эпохи банкоматов. По данным компании Frost&Sullivan рынок производства банкоматов составляет $4.3 млрд. в год, и к 2015 году он вырастет всего на 2,2% (до $4,9 млрд.). Первые признаки спада уже есть: в прошлом году число банкоматов снизилось — по данным Retail Banking Research, в Великобритании, Испании, Дании, Нидерландах, Норвегии и Ирландии.

В России все наоборот ― темпы роста числа банкоматов одни из самых высоких в мире ― 20—30% в год (по данным компании RBR). В 2008 г. в стране насчитывалось 51 тыс. банкоматов, к 2010 г. их число возросло до 80 тыс. шт. Самая большая доля у Сбербанка — более 22 тыс. банкоматов. Дело в том, что у нас по прежнему правит «кэш» — наличные деньги, и банкомат используется по его прямому назначению. По данным ЦБ, в России на операции по снятию наличных приходится 92,8% от всех операций с картами. Большая часть «пластика» выпущена в рамках зарплатных проектов и получив на карту деньги, девять человек из десяти спешит к банкомату, чтобы снять все до копейки.

Также играют роль и финансовая неграмотность населения и общее недоверие к безопасности платежей по карте, будь то в магазине или через интернет. Последнее, впрочем, не без оснований. Сами банкиры признаются, что число банкоматных мошенничеств в последние годы значительно выросло. При этом, в отличие от стран ЕС, которые полностью сменили обычные карты на чиповые (их гораздо сложнее подделать), отечественные банки это делать не спешат. Предпочитая перекладывать вину и потери от мошенничества на самих держателей «пластика».

Александр ПОТАПОВ

Вклады россиян выросли за месяц на 3%

Fri, 21 May 2010 00:00:00 +0300

В апреле 2010 года объем банковских вкладов жителей России вырос на 3% — до 8 трлн рублей. Общий кредитный портфель российских банков в прошлом месяце вырос на 0,9%.

Объем банковских вкладов населения России с учетом Сбербанка вырос в апреле 2010 года более чем на 3% и составил свыше 8 трлн рублей, сообщил журналистам глава департамента лицензирования деятельности и финоздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов.

«Наиболее заметные изменения в последние месяцы произошли в секторе банковских вкладов, рост которых в апреле составил более 3%, и на 1 мая их объем превысил знаковую планку в восемь триллионов рублей», — цитирует Сухова РИА «Новости».

По данным Центробанка, в апреле максимальная ставка по вкладам десяти крупнейших банков России, привлекающих наибольшее количество депозитов физических лиц, снизилась на 0,71 процентного пункта.

По словам Сухова, общий кредитный портфель российских банков с учетом Сбербанка вырос в апреле на 0,9%, по физическим лицам — на 1%.

«Впервые за последние месяцы кредитный портфель банков с учетом Сбербанка не сократился, а увеличился — на 0,9%, что говорит о том, что кредитная деятельность восстанавливается», — сказал Сухов, добавив, что портфель кредитов физическим лицам вырос в апреле на 1%.

В конце апреля Сбербанк объявил об отмене всех комиссионных сборов за выдачу кредитов физическим лицам, таких как комиссия «за выдачу кредита» или «за рассмотрение кредитной заявки». Таким образом, единственным параметром, определяющим для клиента банка стоимость заемных средств, становится ставка по кредиту. Месяц назад глава Сбербанка Герман Греф заявлял, что банк рассчитывает за счет отмены комиссий и снижения ставок увеличить в 2010 году объем выдачи ссуд корпоративным клиентам — на 10%, физическим лицам — на 15%.

На прошлой неделе в Центробанке объявили о росте в 2009 году прибыли в 2,6 раза по сравнению с 2008 годом. Антикризисный план правительства предполагает, что в 2009−2011 годах в федеральный бюджет направляется 75% прибыли Банка России вместо традиционных 50%.

Владимир СИЛАЕВ