Банк «Возрождение» в первой десятке банков по ипотечному кредитованию

Wed, 26 Aug 2015 11:38:19 +0300

Банк «Возрождение» вошел в ТОП-10 крупнейших ипотечных банков по данным рэнкинга ведущих банков на рынке ипотечного кредитования в первой половине 2015 года компании «РУСИПОТЕКА».

В опросе приняло участие 45 банков, выдающих ипотечные кредиты. Общий объем задолженности по ипотечному жилищному кредитованию на 1 июля 2015 года, по данным Банка России, составил 3,6 триллиона рублей. За первое полугодие банками было выдано 280,5 тысяч кредитов на сумму 460,7 млрд рублей, при этом 88% от общей выдачи пришлось на банки с государственным участием.

Банк «Возрождение» занял 9-ю строчку рэнкинга с объемом выдачи 2,97 млрд рублей. Реализация банком государственной программы льготной ипотеки позволяет приобрести квартиру, таунхаус или дом с земельным участком на этапе строительства или уже построенное жилье у юридических лиц — компании-застройщика или инвестора. Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Срок кредитования — до 30-ти лет. Сумма кредита — до 8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и до 3 млн рублей для иных регионов. Процентная ставка — от 11,85% годовых в рублях.

Собственные ипотечные программы банка «Возрождение» позволяют приобрести недвижимость у собственника-физического лица, заемщику доступна более крупная сумма — до 15 млн рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, до 5 млн рублей для иных регионов. Первоначальный взнос — от 15% стоимости приобретаемого жилья. Можно оформить в ипотеку не только квартиру, но и апартаменты. Ставка по собственным программам банка — от 13,75% годовых в рублях.

Рейтинговая служба Standard & Poor’s поместила рейтинги банка «Возрождение» в список CreditWatch с негативным прогнозом

Wed, 26 Aug 2015 11:36:37 +0300

Служба кредитных рейтингов Standard & Poor’s поместила рейтинги банка в список CreditWatch с негативным прогнозом в связи с усилением неопределенности в отношении его бизнес-стратегии. Долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги «Возрождение» подтверждены на уровне «ВВ-/В», а рейтинг по национальной шкале — на уровне «ruAА-».

Помещение рейтингов в список CreditWatch отражает мнение аналитиков о возможности изменения основного собственника Банка «Возрождение» (ПАО), что может обусловить существенные изменения в стратегии банка или его политики в отношении принятия рисков.

«Показатели Банка „Возрождение“ (ПАО) традиционно являются более устойчивыми, чем у большинства сопоставимых российских финансовых организаций средней величины, благодаря прочному положению банка в Московском регионе, характеризующемся относительно высоким уровнем благосостояния, а также достаточной диверсификации его бизнес-направлений и менее агрессивным планам роста, чем у сопоставимых банков. По нашим прогнозам, изменения в структуре собственности банка, если они будут противоречить традиционно взвешенной ориентации бизнеса, могут обусловить ослабление бизнес-позиции и создать неопределенность, которая может осложнить процесс принятия решений», — прокомментировал Сергей Вороненко, заместитель директора Службы кредитных рейтингов Standard & Poor’s.

«Мы понимаем озабоченность рейтинговой службы, и со своей стороны надеемся, что снижение неопределенности со структурой собственности в ближайшее время снимет основные вопросы касательно дальнейшего развития банка. Мы рады высокой оценке устойчивости нашей бизнес-модели и системы управления рисками, а также лояльной клиентской базы, и планируем в дальнейшем сохранять основные преимущества банка», — отметил Андрей Шалимов, заместитель председателя правления банка «Возрождение».

Рейтинги могут быть подтверждены, при условии, что возможные изменения в структуре собственности банка не окажут существенного влияния на стратегию банка или политику в отношении принятия рисков.

В то же время долгосрочный кредитный рейтинг банка может быть понижен в случае непредвиденного ухудшения его показателей фондирования, ликвидности или позиции по капиталу, снижению стабильности бизнеса или значительно более агрессивной политики в отношении принятия рисков.

Банк «Возрождение» сообщает о расширении функционала таможенной карты РАУНД

Thu, 04 Jun 2015 12:50:27 +0300

Банк «Возрождение» сообщает о расширении функционала сервиса таможенной карты РАУНД «Личный кабинет». ООО «Мультисервисная платежная система» разработала роль «Контролер лицевых счетов».

Роль «Контролер лицевых счетов» — ещё одна разработка, дополнившая список преимуществ карты «РАУНД». В настоящее время данная услуга является эксклюзивной и предоставляется только компаниям, имеющим карты «РАУНД». Она позволяет через систему удаленного доступа «Личный кабинет» запрашивать и получать в электронном виде информацию об остатках денежных средств на лицевых счетах компании в таможне. До реализации вышеуказанного функционала клиент мог получить информацию об остатках только с помощью официального письменного запроса (среднее время ответа на запрос составляло не менее 15 дней).

Доступ к «Личному кабинету» с ролью «Контролер лицевых счетов» позволяет сотруднику компании отслеживать статусы запрошенных отчетов, просматривать и печатать полученные отчеты, а также хранить их историю. Подключение и использование роли «Контролер лицевых счетов» осуществляется без взимания дополнительной платы.

«Новая услуга позволяет компании, определив диапазон дат, в течение нескольких минут получить в электронном виде информацию о своем лицевом счете по одной из 69 таможен. Роль „Контролер лицевых счетов“ будет интересна как для тех компаний, которые уже работают с таможенной картой „РАУНД“, так и для участников внешнеэкономической деятельности, которые ранее использовали в работе платежные поручения и только начинают работать с картой. Таможенная карта „РАУНД“ — актуальный продукт, позволяющий компании оптимизировать свои расходы, за счет отсутствия необходимости заранее перечислять денежные средства на таможню, не отвлекая их из оборота, а регулярное внедрение новых сервисов делают карту „РАУНД“ ещё более удобным и привлекательным инструментом для участников ВЭД», — сказала Ирина Семенова, начальник департамента корпоративного бизнеса банка «Возрождение».

Банк «Возрождение» принял участие в конференции «Малый и средний бизнес: стратегия прорыва»

Fri, 29 May 2015 14:16:29 +0300

Банк «Возрождение» принял участие во Всероссийской конференции «Малый и средний бизнес: стратегия прорыва», которая прошла в рамках празднования Дня российского предпринимательства в Центральном выставочном комплексе «Экспоцентр». Организаторами мероприятия выступили Министерство экономического развития РФ, Торгово-промышленная палата РФ, ЦВК «Экспоцентр» при поддержке Совета Федерации Федерального Собрания РФ.

В конференции приняли участие руководители ключевых институтов государственной поддержки малого и среднего предпринимательства: Минэкономразвития России, МСП Банка, Агентства кредитных гарантий, региональных фондов поддержки МСП, а также ТПП РФ, АРБ и других крупнейших общественных организаций. Особое внимание в рамках мероприятия было уделено обсуждению вопросов создания федеральной корпорации поддержки МСП, построения национальной гарантийной системы, расширения доступа субъектов МСП к государственным и муниципальным закупкам.

В рамках дискуссионных площадок, посвященных банковскому кредитованию малого бизнеса и гарантийным инструментам, выступила Ирина Газарян, начальник управления партнерских программ и крупного бизнеса банка «Возрождение». Она рассказала о роли коммерческих банков в системе господдержки МСП, отметив активное участие банка «Возрождение» в разработке новых инструментов и механизмов поддержки, поделилась с участниками конференции значительным практическим опытом их реализации.

«В свете планируемой централизации основных функций господдержки и объединения ключевых институтов в федеральную корпорацию, крайне важно сохранение успешных практик, зарекомендовавших себя на рынке. В частности, необходимо развитие финансовых инструментов, позволяющих кредитовать предприятия малого и среднего бизнеса на льготных условиях, в первую очередь, в части финансирования текущей деятельности малого бизнеса. Зачастую именно доступная „оборотка“ необходима сегодня субъектам МСП для сохранения и развития бизнеса», — отметила в своем выступлении Ирина Газарян.

Она подчеркнула эффективность антикризисных мер, реализованных Агентством кредитных гарантий и рядом региональных гарантийных организаций, а также актуальность создания национальной гарантийной системы. Наряду с этим, И. Газарян отметила, что унификация договорной базы, стоимостных условий и механизма предоставления гарантийной поддержки должна строиться на основе опыта самых крупных и успешных РГО.

Игорь Антонов назначен председателем правления банка «Возрождение»

Tue, 31 Mar 2015 18:24:04 +0300

31 марта Игорь Антонов официально вступил в должность председателя правления банка «Возрождение». Решение о его назначении принято Советом Директоров банка с учетом положительного заключения Банка России.

Полномочия ранее занимавшего должность председателя правления банка «Возрождение» Александра Долгополова прекращены, он продолжит свою работу в Совете Директоров банка.

Игорь Станиславович Антонов родился в 1964 году. В 1989 году с отличием окончил Московский финансовый институт по специальности «Международные экономические отношения». В банковской сфере более 25 лет. Свою деятельность начинал в системе Госбанка СССР, Центрального банка Российской Федерации.

С 1994 по 1998 гг занимал должность заместителя председателя правления ОНЭКСИМ банка.

В период с 1999 по 2014 гг — заместитель, первый заместитель председателя правления Росбанка.

Чистая прибыль банка «Возрождение» за 2014 год составила 1,2 миллиарда рублей

Wed, 25 Mar 2015 16:08:04 +0300

Активы банка на 31 декабря 2014 года составили 227,9 млрд рублей, увеличившись за год на 8%.
Кредитный портфель до вычета резервов достиг 170,2 млрд рублей, прибавив за год 1,2%.
Средства клиентов за год выросли на 7,8% до 174,2 млрд рублей.
Операционный доход в 2014 году увеличился на 3,5% до 11,2 млрд рублей.
Чистая прибыль составила 1,2 млрд рублей: на 19,3% ниже, чем годом ранее.
Чистая процентная маржа составила 4,6%: на 13 б.п. выше, чем в 2013 году.

«Мы в целом удовлетворены результатами 2014 года. Банку удалось справиться с ситуацией в конце года, когда реализовались ключевые макроэкономические вызовы. Мы сформировали существенный запас ликвидности на случай возможного оттока вкладов и поддержали позицию по капиталу, сохранив консервативную структуру баланса. Нам удалось защитить и даже расширить чистую процентную маржу. В четвёртом квартале мы получили первые результаты наших действий по укреплению комиссионных доходов, хотя операционные расходы оказались выше планируемых.

Банк заранее начал готовиться к росту нестабильности по системе, ужесточив кредитную политику и усилив систему управления валютным, рыночным и операционным рисками. Надеемся, что сможем достойно пройти очередной виток турбулентности в нашей экономике и укрепить свои позиции на рынке», — прокомментировал Александр Долгополов, председатель правления банка «Возрождение».

Активы банка в 2014 году выросли на 8% до 227,9 млрд рублей в основном за счет ликвидных инструментов. Денежные средства и эквиваленты прибавили за год 21,5% (+6,3 млрд рублей) до 35,6 млрд рублей, а портфель ценных бумаг — 81,6% (+9,9 млрд рублей) до 22,1 млрд рублей. В условиях неопределенности банк увеличил запас ликвидности в конце года, в результате чего доля ликвидных активов, включающих денежные средства и ценные бумаги, в четвертом квартале увеличилась с 23,3% до 24,9% на 31 декабря 2014 года. Коэффициент отношения кредитов до вычета резервов к депозитам остался на уровне прошлого квартала и составил 97,7%, что близко к целевому для банка уровню 100%.

Воспользовавшись падением рынка ценных бумаг и ростом доходности облигаций в четвертом квартале, банк увеличил вложения в низкорискованные ликвидные долговые ценные бумаги эмитентов суверенного и квази-суверенного уровня на 2,8 млрд рублей за квартал. Доля облигаций со сроком погашения менее года в портфеле составляет 94,9%.Общий вес ценных бумаг в активах увеличился на 0,7 п.п. до 9,7%. В декабре, с целью увеличения запаса ликвидности, банк использовал часть ценных бумаг на сумму 9,2 млрд в качестве залога по операциям РЕПО с Банком России.

Кредитный портфель до вычета резервов банка в 2014 году вырос на 1,2% до 170,2 млрд рублей преимущественно за счет розничных кредитов, прибавивших за период 8,4% до 46,2 млрд рублей. Это компенсировало сокращение корпоративного кредитного портфеля на 1,3% за год до 123,9 млрд рублей в результате развития негативного макроэкономического сценария, снижения спроса со стороны качественных заемщиков и продолжающегося ужесточения кредитной политики.

В четвертом квартале прирост кредитного портфеля до вычета резервов составил 3,1% в результате увеличения корпоративных кредитов на 3,2% и розничных кредитов на 2,7%. Объем кредитов крупным корпоративным клиентам вырос на 4,3 млрд рублей до 54,5 млрд рублей главным образом за счет валютной переоценки задолженности по крупным компаниям-экспортерам. Портфель кредитов малому и среднему бизнесу снизился на 1,3 млрд рублей до 68,3 млрд рублей, отражая более высокую оборачиваемость портфеля при сдержанной политике банка по наращиванию кредитного риска. Доля кредитов данному сегменту в корпоративном портфеле на конец периода составила 55,1%.

Банк осторожно подходил к расширению розничного кредитования на фоне эскалации рисков и сокращения реальных располагаемых доходов населения. Ипотека выросла за квартал на 3,1% до 31,9 млрд рублей, при этом её доля сохранилась на уровне 69%. Потребительские кредиты также прибавили за этот период 3,1% и составили 12,1 млрд рублей. Доля валютных кредитов в розничном портфеле незначительна, поэтому банк не использовал возможности по конвертации валютной части ипотеки по курсу на 1 октября 2014 года, предложенные Банком России.

В 2014 году доля проблемной задолженности банка выросла на 2,7 п.п. до 10% (или 17,1 млрд рублей), а наибольший прирост пришелся на конец года в связи с ухудшением платежной дисциплины заемщиков и их финансового состояния на фоне обострения макроэкономической ситуации. В четвертом квартале в составе обесцененной задолженности появились кредиты в сегменте крупных клиентов, а также в сегменте МСП. Рост проблемной задолженности был частично нивелирован списанием за счет резерва безнадежных к взысканию кредитов и выбытием по цессии в сегменте МСП. При этом доля неработающих кредитов с просрочкой свыше 90 дней выросла за год всего на 0,5 п.п. до 7,4%. В розничном сегменте в четвертом квартале наблюдалось улучшение: доля проблемной задолженности снизилась на 43 б.п. до 3,6%.

Отчисления в резервы под обесценение кредитного портфеля в 2014 году составили 3,2 млрд рублей, что на 16,9% ниже, чем годом ранее, при стоимости риска в 1,9%, что соответствует прогнозам банка. Общий объем резервов по состоянию на 31 декабря 2014 года достиг 14,4 млрд рублей, что на 16,6% выше, чем на конец 2013 года. В связи с увеличением объема кредитов, просроченных менее чем на 90 дней, общий уровень покрытия резервами проблемной задолженности снизился до 85% в сравнении с 97% по состоянию на 30 сентября 2014 года, при этом просрочка свыше 90 дней покрыта резервами на 115%.

Средства клиентов увеличились за год на 7,8% до 174,2 млрд рублей по состоянию на 1 января 2015 года. Отток средств, который банк наблюдал в начале года, ко второму кварталу прекратился на фоне некоторой стабилизации ситуации на рынке, и на протяжении последних трех кварталов года объем клиентского фондирования уверенно расширялся. Основным драйвером роста стали средства частных клиентов, которые увеличились с начала 2014 года на 15,8% до 122,8 млрд рублей, превзойдя динамику сектора на 6,4 п.п. (по данным Банка России). При этом объем розничных ресурсов в национальной валюте составил 85,9 млрд рублей, прибавив за год 6,7%.

В течение года банк не стремился агрессивно конкурировать при привлечении дорогих депозитов юридических лиц, в результате чего объем средств корпоративных клиентов сократился за отчетный период на 7,4% и к концу 2014 года составил 51,4 млрд рублей.

Капитализация прибыли остается основным источником пополнения собственного капитала банка, который на 1 января 2015 года достиг 23,8 млрд рублей, увеличившись за год на 6,4%.

Показатель достаточности собственных средств (норматив Н 1.0.), рассчитанный в соответствии со стандартами Базеля III, вырос за год на 0,8 п.п. до 12,0% по состоянию на 1 января 2015 года при минимально допустимом уровне в 10%, а показатель достаточности базового капитала (норматив Н 1.1.) за тот же период прибавил 0,5 п.п. и достиг 9,3% при минимально допустимом уровне 5%. Важно отметить, что при расчете нормативов достаточности банк не использовал меры, предложенные Банком России в части применения валютного курса по состоянию на 1 октября 2014 года при расчете валютных активов, взвешенных с учетом риска.

Чистые процентные доходы выросли в 2014 году на 3,2% по сравнению с прошлым годом до 9,8 млрд рублей на фоне роста доходов от розничного бизнеса (+1,4 млрд рублей за год) за счет расширения объемов кредитования и повышения процентных ставок. Чистый процентный спред снизился на 27 б.п. до 6,3% в результате опережающего роста стоимости ресурсов в 2014 году. Однако расширение доли работающих активов и рост процентных доходов по ценным бумагам привели к увеличению чистой процентной маржи на 13 б.п. до 4,6% за 2014 год при ориентире 4,5%.

В четвертом квартале 2014 года динамика процентного дохода также была положительной — показатель увеличился на 2,4% до 5,2 млрд рублей в первую очередь благодаря росту доходов от операций с ценными бумагами. Процентные расходы банка снизились в отчетном квартале на 0,5% до 2,7 млрд рублей — более высокий уровень ставок был компенсирован снижением объема корпоративных привлечений в октябре-ноябре и досрочными снятиями депозитов в декабре. Кроме того, за счет валютной переоценки в портфеле увеличилась доля валютных вкладов, ставки по которым ниже, чем по рублевым. Чистые процентные доходы выросли за квартал на 5,7% и составили 2,5 млрд рублей, что позволило поддержать чистую процентную маржу на уровне 4,5%, что на 6 б.п. выше, чем в предыдущем квартале.

Чистые комиссионные доходы банка в 2014 году составили 4,0 млрд рублей, сократившись на 12,1%. Такое снижение показателей объясняется ужесточением конкурентной среды и уходом ряда крупных клиентов на обслуживание в банки с государственным участием, а также неоднократным повышением тарифов международными платежными системами.

За последний год банк внедрил ряд инициатив по укреплению комиссионных доходов, что способствовало росту показателя в четвертом квартале на 9,7% до 1,3 млрд рублей за счет расширения расчетных операций, комиссий по расчетам пластиковыми картами и чеками, а также валютных операций на фоне сезонного роста деловой активности. Чистые комиссионные доходы в четвертом квартале прибавили 7,7% до 1,1 млрд рублей.

В целом, чистый непроцентный доход составил в 2014 году 4,6 млрд рублей или 32% от общего операционного дохода до вычета резервов по сравнению с 35% в 2013 году.

Операционные расходы в 2014 году составили 9,4 млрд рублей, увеличившись на 6,7%, что ниже уровня инфляции за соответствующий период. Прирост показателя вызван повышением затрат на персонал на 6% до 5,6 млрд рублей в результате роста уровня заработной платы, и увеличением прочих накладных расходов на 7,8% в основном обусловленного инвестициями по проекту оптимизации операционной модели и приобретением нового ПО и лицензий.

Традиционный рост операционных расходов в четвертом квартале 2014 года на 29,4% до 2,8 млрд рублей связан с сезонным эффектом учета годовых премий сотрудникам и роста затрат на имущество, приходящихся на конец года в соответствии с хозяйственными договорами.

В результате некоторого сокращения операционных доходов до вычета резервов и роста затрат коэффициент отношения затрат к доходам до вычета резервов вырос на 5,2 п.п. за год до 65,1%.

Чистая прибыль в 2014 году сократилась на 19,3% к результату 2013 года и составила 1,2 млрд рублей на фоне снижения комиссионных доходов и роста расходов. Рентабельность капитала снизилась по сравнению с результатом 2013 года на 1,8 п.п. до 5,2%. В четвертом квартале дополнительное создание резерва по непрофильным активам в размере 257 млн рублей, связанного со снижением их стоимости, и резерва по обязательствам кредитного характера в размере 92 млн рублей (по гарантии, ранее выданной банком) привели к появлению чистого убытка в размере 26 млн рублей.

Банк «Возрождение» вошел в тройку лидеров рейтинга по функциональности дистанционного обслуживания вкладов физических лиц

Mon, 16 Mar 2015 11:50:31 +0300

Банк «Возрождение» вошел в ТОП-3 банков с самым удобным дистанционным обслуживанием по результатам исследования Private Deposit CX Rank 2015, проведенного независимым аналитическим агентством Markswebb Rank & Report. В рамках исследования изучался уровень развития технологий и потребительский опыт вкладчиков по использованию дистанционных каналов обслуживания банков.

При разработке и внедрении многоканального дистанционного банковского обслуживания (МДБО) банк исходил в первую очередь из функциональных потребностей клиентов. При этом акцент делался не только на развитие и использование традиционных каналов обслуживания, но и на банкоматы, что на сегодняшний день с учетом сложившихся возможностей и потребностей клиентов является весомым конкурентным преимуществом. Использование банкоматной сети — это дополнительный и удобный инструмент для клиентов банка.

«Сегодня банк „Возрождение“ существенно расширил перечень услуг, доступных круглосуточно в режиме реального времени через систему МДБО. Так на любом банкомате, терминале, а также в Интернет- и мобильном банке доступны такие операции, как открытие вкладов, их безналичное пополнение, частичное снятие средств со вкладов, пополнение наличными в одну операцию, получение информации по вкладам, выписки и другие. Нам очень важно, чтобы каждый клиент мог совершить необходимые ему операции круглосуточно и через наиболее удобный для него канал дистанционного обслуживания», — отметил начальник департамента банковских карт и дистанционных каналов обслуживания Алексей Требушной.

Сегодня на банкоматах, терминалах и через интернет и мобильный банки без подписания бумажного договора можно открыть вклад, соответствующий любым потребностям клиентов: «Доходный онлайн» на срок до 735 дней — с целью накопления средств при максимальной доходности, «Комфортный онлайн» на срок до 3 лет — с целью накопления с сохранением возможности пользоваться частью размещенных во вкладе средств, а также «Моментальный» — с возможностью размещения средств на короткие сроки (31, 91 или 181 день) с автоматическим возвратом средств и процентов на карту или банковский счет.

Агентство Markswebb Rank & Report проанализировало весь процесс открытия вклада — от поиска информации на сайте кредитной организации до получения средств после окончания срока действия вклада по всем возможным каналам удаленного обслуживания. Процесс оценивался по 300 критериям. Итоговая оценка рассчитывалась как сумма оценок критериев, взятых с определенным весом.

Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service снизило рейтинги банка «Возрождение» на фоне ухудшения операционной среды

Fri, 27 Feb 2015 15:12:03 +0300

Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service снизило долгосрочный рейтинг и рейтинг банковских депозитов в местной и иностранной валюте банка «Возрождение» на одну ступень до уровня B1, рейтинг по национальной шкале — до уровня А1.ru, и рейтинг финансовой устойчивости — до уровня E+ в ответ на резкое ухудшение макроэкономической ситуации. Прогноз изменения рейтингов — стабильный.

«Очевидно, что возросшие риски ослабления макроэкономической конъюнктуры и высокая волатильность финансовых рынков обусловили негативные рейтинговые действия Moody’s в отношении российского банковского сектора вслед за очередным снижением суверенного рейтинга. Хочется отметить, что прогноз изменения рейтингов для банка „Возрождение“ стабильный, что свидетельствует об устойчивой позиции банка перед лицом ухудшающейся операционной среды.

Банк сумел выработать достаточно жесткую политику риск-менеджмента для контроля кредитного качества и оперативного реагирования на негативные тренды в экономике. За более чем двадцатилетнюю историю мы накопили обширный опыт преодоления кризисов, сохранив при этом сильные позиции в ключевых для себя нишах и фокусируясь на комиссионных продуктах, обеспечивающих стабильный операционный доход. Мы сознательно поддерживаем высокую долю ликвидных инструментов, низкую зависимость от рыночного фондирования и сбалансированную валютную структуру активов и пассивов при комфортном уровне достаточности капитала», — прокомментировал Андрей Шалимов, заместитель председателя правления банка «Возрождение».

Аналитики рейтингового агентства указывают на то, что на фоне рисков продолжительной рецессии, кредитное качество и прибыльность российских банков могут оказаться под давлением. Высокая инфляция и низкий рост доходов ослабят потребительские тренды и качество обслуживания долга для розничных клиентов, малых и средних компаний и предприятий строительного сектора и недвижимости, а существенная девальвация рубля негативно скажется на предприятиях отрасли торговли и компаниях-импортерах. При этом высокий уровень процентных ставок обусловит повышение стоимости фондирования, которое может быть сложно компенсировать за счет заемщиков на фоне сокращения спроса на кредиты. Таким образом, снижение процентных доходов вкупе с повышенными расходами на резервирование отрицательно скажутся на рентабельности финансовых институтов.

В соответствии с отчетом рейтингового агентства, снижение рейтингов банка «Возрождение» отражает существенное и стремительное ухудшение операционной среды, которое может привести к снижению кредитного качества и росту расходов на резервирование. В то же время, стабильный прогноз изменения рейтингов говорит о том, что риски банка сбалансированы достаточным покрытием проблемной задолженности резервами (116% для проблемных кредитов, просроченных более чем на 90 дней по состоянию на 30 сентября 2014 года), что потенциально снизит давление на прибыльность и достаточность капитала, поддерживаемую банком на адекватном уровне.

Рейтинговая служба Standard & Poor’s подтвердила рейтинги банка «Возрождение»

Thu, 26 Feb 2015 14:07:27 +0300

Сегодня рейтинговая служба Standard & Poor’s подтвердила долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги банка «Возрождение» на уровне «BB-» по международной шкале и «ruAA-» по национальной шкале в рамках пересмотра рейтингов банков и снижения «якорного» рейтинга по российской банковской системе. Прогноз изменения рейтингов сохранён на уровне «Негативный».

«Мы рады отметить, что в непростое время в условиях снижения суверенных рейтингов и более жесткой оценки российского банковского сектора Standard & Poor’s подтвердил рейтинги банка на прежнем уровне. Это говорит о том, что нам удалось построить защищенную бизнес-модель, достаточно устойчивую к макроэкономическим шокам и обострению рисков рецессии. Наша сила в лояльной клиентской базе и хорошей репутации в основных регионах присутствия, которые помогают нам поддерживать бизнес и сохранять здоровую структуру баланса», — прокомментировал Андрей Шалимов, заместитель председателя правления банка «Возрождение».

«Хотя мы считаем, что ухудшение операционной среды может отрицательно сказаться на показателях банка „Возрождение“, мы полагаем, что его бизнес более стабилен в сравнении с другими банками с аналогичной категорией риска благодаря устойчивой позиции в достаточно богатой Московской области, хорошему ассортименту банковских услуг и менее агрессивным, чем у конкурентов, планам по расширению бизнеса», — отметил Сергей Вороненко, заместитель директора рейтинговой службы Standard & Poor’s.

Аналитики рейтинговой службы повысили оценку бизнес-позиции банка с «умеренной» до «адекватной», что позволило сохранить рейтинги на существующем уровне. Негативный прогноз свидетельствует о возрастающих рисках, с которыми может столкнуться банк в сложной экономической ситуации, особенно в части рентабельности, ликвидности и кредитных рисков. В то же время прогноз основан на предположении, что в связи с изменением структуры собственности не произойдет существенных изменений в стратегии банка и его склонности к риску.

Банк «Возрождение» подвел предварительные итоги деятельности в 2014 году

Wed, 18 Feb 2015 20:49:42 +0300

«В 2014 году нам удалось решить основные задачи, стоявшие перед банком, и продвинуться в реализации своих стратегических планов. При этом банк был заблаговременно подготовлен к неблагоприятным макросценариям, получившим свое развитие в отчетном периоде. Консервативная кредитная политика и работа, проводившаяся в области риск-менеджмента, позволяют держать под контролем кредитные риски и риски ликвидности и ограничивать давление на капитал», — отметил Александр Долгополов, председатель правления банка «Возрождение».

Активы банка прибавили за 12 месяцев 9,5% и составили 226,0 млрд рублей по состоянию на 1 января 2015 года. Банк традиционно поддерживает высокую долю ликвидных активов, которая к концу отчетного периода была на уровне 25%. В условиях сложной экономической ситуации банк в отчетном периоде ограничивал рост кредитного портфеля, уделяя особое внимание управлению рисками и последовательно ужесточая требования к заемщикам. Таким образом, кредитный портфель до вычета резервов с начала года снизился на 1,3% до 171,0 млрд рублей.

Розничный кредитный портфель до вычета резервов за отчетный период увеличился на 10,7% и достиг 37,4 млрд рублей, а портфель с учетом секьюритизированных кредитов вырос за тот же период на 4,1% до 44,6 млрд рублей. В марте 2014 года банк успешно завершил третью сделку по секьюритизации ипотечного кредитного портфеля, в ходе которой было размещено два транша ипотечных облигаций общим объемом 3,45 млрд рублей. Всего доля ипотечных кредитов с учетом секьюритизированной части выросла за год на 2,7 п.п. до 72,2% по состоянию на 1 января 2015 года.

Портфель кредитов юридическим лицам до вычета резервов с начала года сократился на 3,1% до 126,4 млрд рублей по состоянию на конец отчетного периода, при этом его динамика в течение года была разнонаправленной. По итогам четвертого квартала портфель вырос, несмотря на активные погашения в конце декабря, характерные для этого периода, и в начале 2015 года положительная тенденция сохранилась. Более половины корпоративного кредитного портфеля составляют кредиты малому и среднему бизнесу, наиболее приоритетному клиентскому сегменту для банка.

Банк не конкурировал агрессивно при привлечении дорогих депозитов юридических лиц, в результате чего объем корпоративного привлечения на конец 2014 года составил 50,1 млрд рублей против 54,4 млрд рублей на начало периода. Средства физических лиц выросли в 2014 году до 123,2 млрд рублей, увеличившись за период на 17,8%, что существенно превышает среднерыночный показатель (на 8,4 п.п. выше сектора, по данным Банка России). При этом рост средств розничных клиентов в национальной валюте составил 7,3%.

Собственные средства банка с начала года увеличились на 10,5% до 24,1 млрд рублей преимущественно за счет заработанной прибыли.

Эксперты банка «Возрождение» назвали главные преимущества факторинга

Sun, 13 Oct 2013 16:42:31 +0300

В условиях рыночных отношений отсрочка платежа становится неотъемлемым элементом расчетов, что приводит к кассовым разрывам и необходимости отвлечения ресурсов в дебиторскую задолженность. Банк «Возрождение» рассматривает факторинг как эффективный инструмент, решающий эту проблему и позволяющий бизнесу работать стабильно, поэтому стал инициатором проведения тематического «круглого стола»: «Развитие бизнеса в современных условиях. Факторинг — новые возможности». Участники мероприятия получили ответы на самые актуальные вопросы, касающиеся развития факторинга в регионе.

«Банк „Возрождение" всегда видел свою миссию в том, чтобы быть для предпринимателей полноценным партнером, уметь предложить им такую корзину продуктов, которая была бы удобна для них и помогала бы им развиваться, — напомнила управляющий Волгоградским филиалом Банка „Возрождение" (ОАО) Софья Жилина. — Мы понимаем ту неоднозначную ситуацию, которая сложилась сегодня в экономике, и пытаемся расширить, и добавить новые инструменты, которые могут дать новый импульс как отношению банка с клиентами, так и развитию бизнеса наших клиентов, расширению их отношений с партнерами. С этой точки зрения факторинг — эффективный инструмент добавления оборотных средств предприятия».

УНИВЕРСАЛЬНЫЙ ПРОДУКТ

Факторинг применим в любом бизнесе, и те, кто уже использует сегодня этот продукт, смогут оценить новые возможности его использования, предлагаемые банком «Возрождение». Те, кто еще не готов применить этот инструмент, могут тщательно взвесить возможности, которые дает факторинг, и понять, как грамотно встроить его в свой бизнес-процесс, заставить его работать на развитие бизнеса.

«Сегодня практически каждое предприятие работает в условиях дефицита ликвидных залогов и риска неплатежей, — напомнила заместитель начальника управления развития бизнеса банка „Возрождение" Марина Герасимова. — При этом перед предпринимателями стоит задача обеспечивать бизнес ресурсами. Факторинг в этой ситуации позволяет достичь сразу трех целей: обеспечить стабильные источники финансирования оборотного капитала, получить эффективный инструмент управления рисками и наконец, не менее удобный инструмент управления дебиторской задолженностью».

КАК ЭТО РАБОТАЕТ?

«Сегодняшний рынок требует отсрочек, — напомнила Марина Герасимова. — Продавец после отгрузки товара вынужден дожидаться денег, предоставляя покупателю отсрочку платежа. Более того, продавец вынужден смотреть сквозь пальцы на задержки, которые допускают покупатели, чтобы не потерять клиента. Факторинг позволяет продавцу, передав банку право требования платежа, получить в день уступки 90% суммы финансирования поставки и тем самым обеспечить себе свободу для финансовых маневров. Оставшуюся сумму, за вычетом комиссии, банк перечислит на расчетный счет клиента после того, как покупатель рассчитается теперь уже с банком».

Немаловажно, что для предварительного экспресс-анализа по факторинговой сделке банку требуется всего 5 документов в электронном виде.: Предварительное решение на основе анализа этих документов банк подготовит в течение 1-3 дней бесплатно, в рамках которого клиент узнает суммы лимитов в разрезе дебиторов и ставку по факторингу, в процентах годовых.

Эксперты отмечают, что схема факторинга удобна как продавцу, так и покупателю, который имеет возможность получить более длительную отсрочку платежа.

«Именно поэтому все чаще финансовые расходы по факторингу распределяются между участниками сделки, — утверждает Марина Герасимова. — Понимая свою выгоду, все чаще дебиторы настроены на компенсацию процентной ставки по факторингу или ее части».

ФАКТОРИНГ — ДВИГАТЕЛЬ ПРОДАЖ

Использование факторинга способно привести к росту продаж.

«Каждый бизнесмен понимает, что продвигать свои продажи — значит услышать своего клиента и сделать так, как он хочет, — напомнила Марина Герасимова. — За счет факторинга можно увеличить закупочный лимит и терпимее относиться к просрочкам, так как срок финансирования банком каждой поставки превышает сроки отсрочки, установленные договором поставки. Это возможность своевременно пополнять оборотные средства и создавать себе конкурентное преимущество на рынке, предлагая более длинные отсрочки покупателям. Поэтому факторинг — не компромисс, а сделка, выигрышная для обеих сторон».

ФАКТОРИНГ КАК ИНСТРУМЕНТ ФИНАНСОВОЙ ДИСЦИПЛИНЫ ПАРТНЕРОВ

«Клиенты банка вполне могут оценивать факторинг как инструмент управления дебиторской задолженностью, — считает Марина Герасимова. — Фактически банк берет на себя обязанности: по рассылки уведомлений покупателям о наступлении сроков платежей сбору и учету платежей, информируя о результатах работы клиентов посредством отчетов. На практике клиенты банка отмечают рост финансовой дисциплины своих покупателей, поскольку последние ощущают несколько иной уровень ответственности перед банком».

СКОЛЬКО СТОИТ ФАКТОРИНГ?

На сегодняшний день рынок предлагает достаточно большой разброс ставок по факторингу.

«На ставку может влиять: размер лимита, диверсификация риска среди пула дебиторов, сроки финансирования, — пояснила Марина Герасимова. Хочется отметить, что банк „Возрождение" не предусматривает дополнительных комиссий для клиента в случае, если покупатель превышает сроки оплаты, установленные ему договором поставки. Как показывают расчеты, для наших клиентов ставка по факторингу превышает ставки по другим кредитным продуктам не более чем на 2% годовых. Клиенты считают, что это превышение вполне компенсируется отсутствием затрат на оформление и страхование залога и снижением затрат на управление дебиторской задолженностью. Кроме того, по многим сделкам часть процентной ставки за факторинг компенсируют дебиторы клиентов.».

КОМУ ДОВЕРЯТЬ?

«Предложения банка по факторинговому финансированию интересны региональному малому и среднему бизнесу, который в последнее время демонстрирует в областном центре тенденции роста, отметила начальник департамента экономики администрации Волгограда Ольга Сальникова. Очевидно, что для нас важно, чтобы его вклад в экономику города рос, в том числе и за счет использования эффективных банковских инструментов, таких как факторинг».