Кредитные карты от банка Тинькофф

Mon, 22 Feb 2016 09:09:35 +0300

Тинькофф-банк относится к ведущим российским розничным банкам, входит в топ 50 национального рейтинга коммерческих банков и работает во всех регионах России. Главной особенностью этого кредитно-финансового учреждения является то, что банк взаимодействует с физическими лицами в части выполнения платежей и различных видов перечисления денежных средств по телефону или с помощью интернета. Пополнение счета наличными осуществляется через терминалы оплаты или в отделениях связи, количество точек пополнения по России превышает триста тысяч. Возможен также перевод с иной карты или безналичный банковский перевод. Выбор такой схемы работы позволил банку минимизировать свои издержки за счет отказа от системы отделений.

В системе безналичных расчетов физических лиц основным платежным средством является пластиковая карта. Банк эмитирует 10 кредитных и 7 дебетовых карт. Кредитные карты пользуются заметно большей популярностью, так как различные финансовые операции осуществляются за счет средств банка. Это означает, что банк кредитует своего клиента в пределах кредитного лимита, размер которого зависит от его платежеспособности. В отличие от обычного кредита, денежные средства по кредитной карточке оказываются в распоряжении ее обладателя мгновенно без предварительного рассмотрения, от владельца карты не требуется каждый раз отчитываться перед банком в их использовании. Кредитная линия по карточке возобновляется ее обладателем самостоятельно на протяжении срока действия договора.

Тинькофф-банк стимулирует использование своих кредитных карт дополнительными бонусами и привилегиями. Главным среди них является так называемый грейс-период или время беспроцентного пользования кредитом продолжительностью 55 дней. В соответствии с этой опцией владелец карты может гасить свою задолженность раз в месяц через 55 дней после начала очередного платежного периода. Платеж может быть выполнен не полностью, но в этом случае установлено его минимальное значение, которое зависит от суммы задолженности, а на остаток начинают начисляться проценты. При неполном погашении кредита действие грейс-периода на последующие платежи прекращается.

Остальные бонусы зависят от вида карты. Так, например, карта Тинькофф Платинум позволяет гасить кредит в других банках безналичным переводом с нулевой комиссией при 90 днях льготного периода погашения.

Карта ALL Airlines привлекательно тем, что до 30 % покупок возвращаются милями, которые можно израсходовать на покупку авиабилетов. На карту AliExpress начисляются бонусы в размере от 1 до 5 % от суммы каждой покупки, которые можно потрать в этом интернет-магазине. По аналогичной схеме действует карта eBay, но кэшбэк снижен до 3 %, однако он действует на любые покупки в интернете, а на карточку дополнительно начисляется 1000 приветственных бонусов. Карта OneTwoTrip выгодна своими бонусами путешественников, карта Kanobu предпочтительна для любителей игр. Карта Mitsubishi придется по вкусу владельцам автомобилей одноименных марок, так как не только дает до 5 % бонусов на автозаправках и мойках, но и позволяет получать их при покупках запчастей и услуг в дилерских центрах автоконцерна.

Фактически каждый клиент Тинькофф-банка может подобрать себе кредитную карту по вкусу.

Кредитная карта позволяет также снимать наличные в банкоматах в пределах кредитного лимита.

Для получения карты на сайте банка в электронной форме заполняется онлайн заявка на карту тинькофф, в которой указываются паспортные и контактные данные. Одобрение на выдачу может быть получено в тот же день или займет максимум пару дней. Доставка готовой карты клиенту производится курьером или пересылкой по почте. Статус заявки всегда можно проконтролировать в он-лайн режиме вводом номера своего телефона в соответствующее поле электронного запроса. На него приходит SMS с необходимой информацией.
Договор на пользование кредитной картой вступает в силу в момент ее активации. Процедура активации выполняется круглосуточно на протяжении семи дней в неделю по телефону. По результатам многочисленных опросов колл-центр Тинькофф-банка неоднократно признавался лучшим в России по качеству свой работы.

Общество защиты прав потребителей подало в суд на Тинькофф Банк из-за изменения условий вкладов

Tue, 04 Aug 2015 10:13:35 +0300

Общество защиты прав потребителей в понедельник, 3 августа, подало в Хорошевский районный суд Москвы иск к Тинькофф Банку в защиту неопределенного круга лиц. Как следует из сообщения, опубликованного на сайте ОЗПП во вторник, претензия касается снижения доходности пополнения действующих вкладов.

В организации пояснили, что на банк стали жаловаться граждане, оформившие там депозиты. С мая они начали получать уведомления о намерении Тинькофф Банка изменить процентные ставки по вкладам: в частности, кредитная организация решила с 1 июля снизить доходность вложений граждан с 16—18% до 13% годовых, причем корректировка ставки распространялась и на пополняемые вклады в рублях и валюте, открытые до 1 июня. Соответствующая информация была размещена в СМИ и на сайте Тинькофф Банка и «ожидаемо вызвала волну негодования со стороны вкладчиков», напоминают в ОЗПП. «Получается, что на все пополнения уже размещенных вкладов будет действовать сниженная ставка и люди потеряют в деньгах», — пришли к выводу в организации, защищающей потребителей.

«Возмущенные граждане стали жаловаться в надзорные органы на незаконные действия кредитной организации, ведь Тинькофф Банк в одностороннем порядке снизил ставку на уже действующие вклады, что противоречит статье 309 Гражданского кодекса РФ. Однако никаких мер предпринято не было», — отмечается в релизе ОЗПП.

В этой связи Общество защиты прав потребителей подало иск в суд с требованием признать действия Тинькофф Банка по снижению в одностороннем порядке процентной ставки по действующим договорам банковского вклада, заключенным до 1 июня, противоправными в отношении неопределенного круга потребителей и обязать ответчика опубликовать информацию о принятом судебном решении в федеральных СМИ.

Правозащитники поясняют, что, согласно статье 429 Гражданского кодекса, «все денежные средства, размещаемые на расчетном счете банка физическим лицом — потребителем, являются одинарным банковским вкладом и вновь вносимые на него денежные средства не являются новым вкладом, а относятся к вкладу, открытому по конкретному договору», в котором указана ставка начисления и выплаты процентов потребителю по данному вкладу. В свою очередь статья 29 закона «О банках и банковской деятельности», как напоминают в ОЗПП, запрещает кредитной организации в одностороннем порядке изменять процентные ставки по вкладам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законодательством или договором с клиентом. А под них действия Тинькофф Банка, которые ОЗПП открыто называет «обманом вкладчиков», никак не подпадают, заключают истцы.

Полный текст иска ОЗПП к Тинькофф Банку выложен на сайте организации (см. отсканированные страницы 1, 2 и 3).

Комментируя иск ОЗПП, представители Тинькофф Банка уточнили, что были унифицированы условия пополнения вкладов, открытых в период с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015-го, а также вкладов, по которым была повышена ставка в связи с изменившимися рыночными условиями. Ко всем пополнениям данных вкладов, зачисленным с 1 июля 2015 года, применяется единая ставка вне зависимости от срока вклада, при этом в банке подчеркивают, что она находится «на по-прежнему высоком для рынка уровне»: 13% для рублевых и 4% для валютных вкладов, а также что на сумму, которая поступила на счет до 1 июля 2015 года, распространяется прежняя ставка, которая была зафиксирована при открытии вклада.

В комментарии отмечается, что такая возможность предусмотрена общими условиями открытия, обслуживания и закрытия вкладов физлиц в условиях комплексного банковского обслуживания Тинькофф Банка: согласно пункту 5.3.2 общих условий, банк имеет право установить в тарифах минимальную и/или максимальную сумму вклада, минимальную и/или максимальную сумму изъятия и/или пополнения вклада, в том числе запрет на его пополнение, а также другие характеристики вклада.

«Мы уведомили клиентов об изменении ставок на новые пополнения (вносимые с 1 июля) более чем за месяц, чтобы у них была возможность пополнить вклад по максимальной ставке», — обращают внимание в банке.

В связи с отсылками ОЗПП к статьям Гражданского кодекса кредитная организация отмечает: «Моментом заключения договора вклада в нашем банке считается момент поступления денежных средств на счет вклада. Соответственно, у всех вкладчиков, которые сейчас жалуются, сами договоры уже были заключены, соответствующая сумма вклада была принята на соответствующий срок, и на нее начисляются проценты согласно тарифному плану».

Отдельно в банке объясняют, почему в принципе решили изменить доходность новых вкладов и пополнений: сыграли роль общерыночная динамика и существующие условия приема вкладов в ведущих банках, а также рекомендации Банка России по уровню процентных ставок по вкладам физических лиц.
Напомним, полтора месяца назад Санкт-Петербургское управление Федеральной антимонопольной службы России по этому же поводу возбудило в отношении Тинькофф Банка антимонопольное дело. В конце июня оно было передано в центральный аппарат ФАС.

Российский рынок кредитных карт в январе-марте вырос на 11,4%

Wed, 08 May 2013 14:03:29 +0300

Аналитики отметили частичную смену лидеров роста.

По итогам I квартала 2013 года российский рынок кредитных карт вырос на 11,4% до 747,5 млрд рублей (в IV квартале на 13,9%). Абсолютный прирост составил 76,3 млрд рулей. Лидерами по росту портфелей в январе-марте стали Сбербанк (+20 млрд рублей), банк «Русский стандарт» (+15,8 млрд рублей) и «Тинькофф Кредитные Системы» (ТКС Банк, + 7,3 млрд рублей). Напомним, по итогам всего 2012 года рост рынка составил 82,5%.

Тенденции и прогнозы:

Российский рынок кредитных карт вырос на 11,4% до 747,5 млрд рублей (в IV квартале 2012 года на 13,9%);
ТКС Банк поднялся на 3-е место, сместив ВТБ24, Альфа-банк достиг 6-й позиции, обойдя банк «Связной»;
Сбербанк замедлил темпы, оставаясь лидером по абсолютному приросту портфеля; доля пяти крупнейших банков по итогам квартала сократилась;
Нивелирование эффекта низкой базы ожидаемо начало сказываться на темпах роста рынка в целом и на показателях отдельных участников; рынок ждет смена лидеров роста.

В тройке лидеров рынка произошли изменения – с 4-го места на 3-е по объему портфеля кредитных карт поднялся ТКС Банк, увеличив долю рынка с 7,2% на конец 2012 года до 7,4% на 1 апреля 2013 года. Сбербанк и «Русский стандарт» сохранили 1-е и 2-е места соответственно, увеличив свои доли с 22,2% и 15% до 22,6% и 15,6%. ВТБ24 опустился с 3-го на 4-е место, сократив долю рынка с 7,2% до 7,1%.

Десятка крупнейших банков на рынке кредитных карт на конец I квартала выглядит так: Сбербанк (портфель 169,3 млрд рублей), «Русский стандарт» (116,7 млрд рублей), ТКС Банк (55,3 млрд рублей), ВТБ24 (52,7 млрд рублей), «Восточный» (40,9 млрд рублей), Альфа-банк (36,8 млрд рублей), «Связной» (32,3 млрд рублей), ОТП Банк (31,4 млрд рублей), ХКФ Банк (23,4 млрд рублей) и Росбанк (16,8 млрд рублей).

Помимо рокировки ТКС Банка и ВТБ24 в топ-10 в начале года произошла еще одна смена позиций. Альфа-банк поднялся с 7-го на 6-е место, увеличив свою долю рынка с 4,6% до 4,9% и сместив на ступень вниз банк «Связной». Портфель «Связного» в I квартале немного сократился, что привело к уменьшению доли рынка этого банка с 4,8% до 4,3%.

Выборочный рост

Среди 20 крупнейших банков больше половины игроков продемонстрировали темпы роста выше рынка. Быстрее других росли портфели банка «Траст» (+32,7%), Альфа-банка (+19,3%), ХКФ Банка (+19,1%), Райффайзенбанка (+17,1%), МТС Банка (+16,4%), «Русского стандарта» (+15,7%), ТКС Банка и Москомприватбанка (+15,2%), Сбербанка (+13,4%), СКБ Банка (+13,2%) и «Уралсиба» (+12,4%). Сократили портфель кредитных карт банки «Связной» (-0,4%) и «Восточный» (-9,1%).

Опережающий рост помог увеличить доли рынка шести банкам из 20 крупнейших. Самый значительный прирост по этому показателю у «Русского стандарта» - плюс 0,6 процентных пункта, затем Сбербанк – плюс 0,4 процентных пункта, Альфа-банк и «Траст» – плюс 0,3 процентных пункта, ТКС Банк и ХКФ Банк – плюс 0,2 процентных пункта.

Концентрация на рынке кредитных карт остается на высоком уровне – 58,2% рынка приходится на пять крупнейших игроков. Годом ранее этот показатель составлял 55,7% (на 1 апреля 2012 года). Банки из топ-20 занимают 90% рынка.

Вместе с тем, в I квартале доля первой пятерки незначительно снизилась – на 0,2 процентных пункта, с 58,4% на начало года. Такая динамика стала следствием замедления некоторых крупных игроков на фоне роста активности других участников. На стремительном восхождении Сбербанка, занявшего 1-е место на рынке кредитных карт в конце 2011 года, вероятно, начал сказываться эффект высокой базы. Оставаясь лидером по абсолютному приросту портфеля, банк показывает темпы ниже собственных показателей прошлого года - 3-5% в месяц вместо 5-11%.

В целом начало года высветило тенденцию частичной смены лидеров роста на рынке. Нивелирование эффекта низкой базы, о котором мы говорили в обзоре по итогам 2012 года, – общий фактор для рынка в целом, но может играть более значимую роль для отдельных участников. Сложности с управлением бизнесом и маркетингом, исчерпание специфических ресурсов увеличения клиентской базы, как, например, зарплатных проектов или возможностей партнерской розничной сети, ведут к замедлению или приостановке роста некоторых участников.

В свою очередь, это открывает новые возможности по завоеванию рынка кредитных карт для стабильно растущих участников. Дальнейшее развитие событий зависит от общей макроэкономической ситуации в стране и действий менеджмента банков по развитию перспективного сегмента карточного кредитования.