[1] до вычета резерва под обесценение 
[2] вкл. ценные бумаги, предназначенные для торговли, инвестиции, имеющиеся в наличии для продажи, инвестиции в зависимые компании и инвестиции, удерживаемые до срока погашения 
[3] вкл. выпущенные облигации и синдицированные кредиты банков 
[4] согласно рекомендациям Банка международных расчетов (Базель II, упрощенный стандартизированный подход) 
[5] кредиты приобретают статус «необслуживаемых» в случае неуплаты суммы основного долга или суммы процентов в течение 90 дней и более 
[6] отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период. Процентные активы включают срочные средства в банках, кредиты клиентам и долговые ценные бумаги (все – до вычета резервов под обесценение) 
[7] Операционные расходы включают заработную плату, прочие выплаты персоналу и административные расходы по банковской деятельности. Операционные доходы включают чистый процентный доход, непроцентные доходы и операционную прибыль от небанковской деятельности.

Рост объемов бизнеса и качество активов

Согласно консолидированной МСФО-отчетности за 1 полугодие 2013 года активы Группы ГПБ (ОАО) (далее – Группы) увеличились на 13,2%, достигнув 3 216,9 млрд руб. по состоянию на 30.06.2013.  Указанное увеличение активов явилось результатом органического роста банковских операций Группы.

Объем корпоративных кредитов (до вычета резервов на обесценение) вырос на 13,4% по сравнению с концом 2012 года и составил 1 829,5 млрд руб. При этом продукты коммерческого кредитования юридических лиц составляют 70,5% корпоративного кредитного портфеля, инвестиционное кредитование составляет 29,5%.

Объем розничного кредитования вырос с 210,3 млрд руб. на конец 2012 года до 248,1 млрд руб. на 30.06.2013, увеличившись на 18,0%. Основную часть объемов розничного кредитования (68,6%) составляют ипотечные кредиты.

Таким образом, Группа продемонстрировала темпы роста кредитных операций, превышающие средние показатели по банковскому сектору Российской Федерации. За 1 полугодие 2013 года среднерыночный рост корпоративного кредитования составил 5,3%, розничное кредитование в целом по сектору приросло в среднем на 13,7% (данные Банка России).

Показатели качества активов Группы продолжают оставаться на высоком уровне: на конец 1 полугодия 2013 года отношение необслуживаемой задолженности к кредитному портфелю составляет 1,0%; отношение созданных резервов на возможные потери по ссудам к кредитному портфелю – 3,5%. При этом созданные резервы на возможные потери по ссудам покрывают необслуживаемую задолженность на 362%.

Портфель ценных бумаг Группы в 1 полугодии 2013 года вырос на 21,3% до 400,6 млрд руб. за счет увеличения вложений в корпоративные долговые бумаги российских эмитентов, а также в государственные долговые обязательства. В результате на 30.06.2013 инструменты с фиксированной доходностью составляют 77,8% портфеля ценных бумаг Группы.

По состоянию на 30.06.2013 средства корпоративных клиентов составили 1 760,9 млрд руб., увеличившись на 23,4% по сравнению с концом 2012 года. Средства физических лиц выросли на 11,5%, составив на конец 1 полугодия 2013 года 351,9 млрд руб. Средства, привлеченные от корпоративных и розничных клиентов, продолжают составлять основную часть ресурсной базы Банка – их доля в обязательствах по состоянию на 30.06.2013 составляла 74,2%.

Заимствования на рынках капитала в 1 полугодии 2013 года увеличились на 7,4% и на 30.06.2013 достигли 336,9 млрд руб., их доля в обязательствах Группы составила 11,8%.

Показатели прибыли и достаточности капитала

Чистая прибыль Группы за 1 полугодие 2013 года составила 12,4 млрд руб. по сравнению с 10,6 млрд руб. за первые шесть месяцев 2012 года. Совокупная прибыль за 1 полугодие 2013 года составила 11,5 млрд руб. против 9,2 млрд руб. за аналогичный период 2012 года.

В 1 полугодии 2013 года доходы Группы от основной коммерческо-банковской деятельности, включающие процентные и комиссионные доходы, увеличились на 25,2% по сравнению с аналогичным периодом 2012 года и достигли 40,8 млрд руб. При этом прирост данного показателя за 2 квартал 2013 года по сравнению с 1 кварталом 2013 года составил 10,3%. Показатели чистой процентной маржи в 1 полугодии 2013 года сохранились на уровне показателей 2012 года и составили 2,9%.

В течение 1 полугодия 2013 года наблюдалось снижение котировок на российском фондовом и долговом рынках, что привело к отражению отрицательной нереализованной переоценки балансовых позиций долговых и долевых ценных бумаг Группы. В целом чистый доход от операций с ценными бумагами, иностранной валютой и производными инструментами за 1 полугодие 2013 года составил 0,1 млрд руб. по сравнению с 6,6 млрд руб. за аналогичный период 2012 года.

Операционные расходы Группы за 1 полугодие 2013 года составили 26,6 млрд руб., увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2012 года на 9,5%. Умеренный рост операционных издержек оказался ниже достигнутого роста операционных доходов: операционные доходы Группы в 1 полугодии 2013 года приросли на 10,7% по сравнению с 1 полугодием 2012 года, достигнув 50,6 млрд руб. Отношение операционных расходов к операционным доходам составило 52,7%.

Капитал Группы за 6 месяцев 2013 года увеличился на 1,7% и на 30.06.2013 достиг 369,5 млрд руб. Прирост капитала связан с капитализацией прибыли, на его значение также повлияло объявление дивидендов за 2012 год в сумме 5,9 млрд руб.

Показатель достаточности капитала 1 уровня, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель II), составил 10,2% по сравнению с 11,0% на 31.12.2012. В целом показатель достаточности капитала составил 12,8% по сравнению с 13,9% на конец 2012 года, что превышает минимальный уровень в 8%, установленный Базельским соглашением.

«Во 2 квартале 2013 года банк продолжил динамичное развитие своего бизнеса. Нам удалось достичь существенного прироста корпоративного кредитного портфеля, сохранив характерный для нашего клиентского сегмента уровень процентной маржи и высокие показатели качества активов. Основную часть доходов банка продолжают составлять стабильные доходы от основной коммерческо-банковской деятельности, что обеспечивает устойчивый уровень доходности, несмотря на неблагоприятную конъюнктуру на финансовых рынках. Достигнутые показатели позволяют банку полностью соответствовать требованиям Банка России по уровню достаточности капитала, включая ожидаемые требования в связи с внедрением Базеля III», – отметил заместитель Председателя Правления ГПБ (ОАО) А.И. Соболь.